Invertir es una forma de reservar dinero mientras está ocupado con la vida y hacer que ese dinero trabaje para usted para que pueda cosechar plenamente las recompensas de su trabajo en el futuro. Invertir es un camino hacia un final más feliz. El legendario inversionista Warren Buffett define la inversión como “el proceso de reservar dinero ahora con la expectativa de recibir más dinero en el futuro”. El objetivo de invertir es invertir su dinero en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de aumentar su dinero con el tiempo.

Digamos que tiene $ 1000 reservados y está listo para ingresar al mundo de las inversiones. O tal vez solo tenga $ 10 adicionales a la semana y quiera invertir. En este artículo, lo guiaremos a través de los primeros pasos como inversionista y le mostraremos cómo aumentar sus ganancias mientras reduce los costos.

¿Qué tipo de inversor eres?

Antes de comprometer tu dinero, tienes que responder a esta pregunta: ¿Qué tipo de inversor soy? Cuando abre una cuenta de corretaje, un corredor en línea como Charles Schwab o Fidelity le preguntará acerca de sus objetivos de inversión y el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.

Algunos inversores quieren tener un papel activo en la gestión del crecimiento de su dinero, mientras que otros prefieren “configurarlo y olvidarlo”. Los corredores en línea más tradicionales, como los mencionados anteriormente, le permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos indexados y fondos mutuos.

Corredores en línea

Los corredores son de servicio completo o de descuento. Los corredores de servicio completo, como su nombre indica, ofrecen una gama completa de servicios de corretaje tradicionales, que incluyen asesoramiento financiero para la jubilación, atención médica y todo lo relacionado con el dinero. Por lo general, solo tratan con clientes de mayor valor neto y pueden cobrar tarifas significativas, incluido un porcentaje de sus transacciones, un porcentaje de sus activos que administran y, a veces, una tarifa de membresía anual. Es común ver tamaños de cuenta mínimos de $25,000 y más en corredores de bolsa de servicio completo. Sin embargo, los brókeres tradicionales justifican sus altas tarifas brindando un asesoramiento adaptado a sus necesidades.

Los corredores de descuento solían ser la excepción, pero ahora se han convertido en la regla. Los corredores de descuento en línea le brindan herramientas para definir y realizar sus propias transacciones, y muchos de ellos también ofrecen un servicio de asesoramiento automatizado. A medida que avanza el espacio de los servicios financieros en el siglo XXI, los corredores en línea han agregado más funciones, incluidos materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.

Además, aunque hay una serie de corredores de descuento sin restricciones de depósito (o muy bajas), es posible que encuentre otras restricciones, y se cobran ciertas tarifas por las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que un inversor debe tener en cuenta si quiere invertir en acciones.

asesores robóticos

Después de la crisis financiera de 2008, nació una nueva generación de asesores de inversión: el robo-advisor. John Stein y Eli Bruverman de Betterment a menudo se acreditan como el primer equipo en el espacio. Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costos para los inversores y simplificar el asesoramiento de inversión.

Desde el lanzamiento de Betterment, se han establecido otras empresas pioneras en robots, e incluso corredores en línea como Charles Schwab han agregado servicios de consultoría similares a los de los bots. Según un informe de Charles Schwab, el 58 % de los estadounidenses dijeron que utilizarán algún tipo de asesoramiento de bot para 2025. Si desea que un algoritmo tome decisiones de inversión por usted, incluida la recolección de impuestos sobre pérdidas y el reequilibrio, entonces un asesor automatizado podría ser la opción adecuada. para ti. Además, como ha demostrado el éxito de la inversión indexada, puede trabajar mejor con un asesor automatizado si su objetivo es generar riqueza a largo plazo.

Invertir a través de su empleador

Si tu presupuesto es ajustado, trata de invertir solo el 1% de tu salario en el plan de jubilación disponible para ti en el trabajo. La verdad es que probablemente no echarás de menos ni una pequeña aportación.

Los planes de jubilación basados ​​en el trabajo deducen sus contribuciones de su cheque de pago antes de impuestos, lo que hace que la contribución sea menos dolorosa. Cuando se sienta cómodo con una contribución del 1%, probablemente pueda aumentarla a medida que obtenga aumentos anuales. No es probable que se pierda contribuciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401(k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro mediante asignaciones a fondos mutuos e incluso acciones de su empresa.

Mínimo para abrir una cuenta

Muchas instituciones financieras tienen un requisito de depósito mínimo. En otras palabras, no aceptarán su solicitud de cuenta a menos que deposite una cierta cantidad de dinero. Algunas compañías ni siquiera le permitirán abrir una cuenta con una cantidad tan pequeña como $1,000.

Es una buena idea darse una vuelta por algunos y consultar las reseñas de nuestros corredores antes de decidir dónde desea abrir una cuenta. Incluimos el depósito mínimo en la parte superior de cada reseña. Algunas empresas no exigen un depósito mínimo. Otros a menudo pueden reducir los costos, como las tarifas comerciales y las tarifas de administración de cuentas si tiene un saldo por encima de cierto límite. Aún otros pueden ofrecer una cierta cantidad de operaciones sin comisiones por abrir una cuenta.

Comisiones y Tarifas

Como les gusta decir a los economistas, no existe tal cosa como un almuerzo gratis. Aunque muchos corredores se han apresurado recientemente a reducir o eliminar las comisiones en las operaciones, y los ETF ofrecen inversiones indexadas a todos los que pueden operar con una cuenta de corretaje con sobregiro, todos los corredores tienen que ganar dinero con sus clientes de una forma u otra.

En la mayoría de los casos, su corredor le cobrará una comisión cada vez que negocie acciones, ya sea comprando o vendiendo. Las tarifas de negociación varían desde un mínimo de $ 2 por operación, pero pueden llegar a $ 10 para algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran ninguna comisión comercial, pero lo compensan de otras maneras. No hay organizaciones benéficas que operen servicios de mediación.

Dependiendo de la frecuencia con la que opere, estas tarifas pueden aumentar y afectar su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si entra y sale de posiciones con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir.

Recuerde que una transacción es una orden para comprar o vender acciones de una empresa. Si desea comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se ve como cinco transacciones separadas y se le cobrará por cada una.

Ahora, imagina que decides comprar acciones de esas cinco empresas por $1,000. Para hacer esto, incurrirá en $50 en costos comerciales, suponiendo que la tarifa sea de $10, que es el 5% de sus $1,000. Si tuviera que invertir los $ 1000 completos, su cuenta se reducirá a $ 950 después de los costos comerciales. Esto representa una pérdida del 5% antes de que su inversión tenga la oportunidad de obtener ganancias.

Si vende estas 5 acciones, nuevamente incurrirá en los costos de las transacciones, que serán otros $50. Hacer un viaje de ida y vuelta (comprar y comprar) en estas cinco acciones le costará $100, o el 10% de su depósito inicial de $1,000. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrir esto, perderá dinero simplemente entrando y saliendo de posiciones.

Cargas de fondos mutuos

Además de las tarifas comerciales para comprar un fondo mutuo, existen otros costos asociados con este tipo de inversión. Los fondos mutuos son grupos de fondos de inversionistas administrados profesionalmente que invierten de manera enfocada, como las acciones estadounidenses de gran capitalización.

Un inversionista incurrirá en muchas tarifas al invertir en fondos mutuos. Una de las comisiones más importantes a tener en cuenta es el índice de gastos de gestión (MER), que el equipo de gestión cobra cada año en función del número de activos del fondo. El tipo de cambio del mercado oscila entre el 0,05 % y el 0,7 % anual y varía según el tipo de fondo. Pero cuanto mayor sea el tipo de cambio del mercado, mayor será su impacto en los rendimientos generales del fondo.

Es posible que vea una serie de tarifas de venta llamadas cargas al comprar fondos mutuos. Algunos de ellos son de carga frontal, pero también verás dinero sin carga y con carga trasera. Asegúrese de comprender si el fondo que está considerando tiene una carga de ventas antes de comprarlo. Consulte la lista de su corredor de fondos sin cargo y fondos sin cargos por transacción si desea evitar estos cargos adicionales.

Para un inversionista novato, las tarifas de los fondos mutuos son en realidad una ventaja en comparación con las comisiones de acciones. Esto se debe a que las tarifas son las mismas sin importar cuánto inviertas. Entonces, siempre que cumpla con los requisitos mínimos para abrir una cuenta, puede invertir tan solo $ 50 o $ 100 por mes en un fondo mutuo. Se llama costo promedio en dólares (DCA) y puede ser una excelente manera de comenzar a invertir.

Diversificar y reducir el riesgo

La diversificación es el único almuerzo gratis en la inversión. En resumen, al invertir en un grupo de activos, está reduciendo el riesgo de que el rendimiento de una inversión sea gravemente perjudicial para el rendimiento general de su inversión. Puedes pensarlo en términos financieros como “No pongas todos los huevos en la misma canasta”.

En términos de diversificación, la mayor dificultad para hacerlo vendrá de la inversión en acciones. Como se mencionó anteriormente, los costos de invertir en una gran cantidad de acciones pueden ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de $ 1,000, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, así que tenga en cuenta que es posible que deba invertir en una o dos empresas (como máximo) en primer lugar. Esto aumentará su riesgo.

Aquí es donde la atención se centra en el principal beneficio de los fondos mutuos o ETF. Ambos tipos de valores tienden a tener una gran cantidad de acciones y otras inversiones dentro de sus fondos, lo que los hace más diversificados que las acciones individuales.

línea de fondo

Es posible invertir si recién está comenzando con una pequeña cantidad de dinero. Es más complicado que simplemente elegir la inversión adecuada (una hazaña bastante desafiante en sí misma), y debe ser consciente de las limitaciones que enfrenta como nuevo inversionista.

Tendrá que hacer su tarea para encontrar los requisitos mínimos de depósito y luego comparar las comisiones con las de otros corredores. Lo más probable es que no pueda comprar acciones individuales de manera rentable mientras sigue diversificando por una pequeña cantidad de dinero. También deberá elegir el corredor con el que desea abrir una cuenta.