Yatırım yapmak, hayatla meşgulken kenara para ayırmanın ve gelecekte emeğinizin karşılığını tam olarak alabilmeniz için bu paranın sizin için çalışmasını sağlamanın bir yoludur. Yatırım, daha mutlu bir sona ulaşmanın bir yoludur. Efsanevi yatırımcı Warren Buffett, yatırımı “gelecekte daha fazla para alma beklentisiyle şimdi kenara para ayırma süreci” olarak tanımlıyor. Yatırım yapmanın amacı, zaman içinde paranızı arttırma umuduyla paranızı bir veya daha fazla yatırım aracı türüne yatırmaktır.

Diyelim ki 1000$ ayırdınız ve yatırım dünyasına girmeye hazırsınız. Ya da belki haftada fazladan 10$’ınız var ve yatırım yapmak istiyorsunuz. Bu yazıda, bir yatırımcı olarak ilk adımlarda size yol göstereceğiz ve maliyetleri düşürürken getirilerinizi nasıl artıracağınızı göstereceğiz.

Ne tür bir yatırımcısınız?

Paranızı taahhüt etmeden önce şu soruyu cevaplamalısınız: Ben nasıl bir yatırımcıyım? Bir aracılık hesabı açtığınızda, Charles Schwab veya Fidelity gibi bir çevrimiçi komisyoncu size yatırım hedeflerinizi ve almak istediğiniz risk düzeyini soracaktır.

Bazı yatırımcılar, paralarının büyümesini yönetmede aktif bir rol almak isterken, diğerleri “onu kurup unutmayı” tercih ediyor. Yukarıda bahsedilenler gibi daha geleneksel çevrimiçi brokerler, hisse senetlerine, tahvillere, borsada işlem gören fonlara (ETF’ler), endeks fonlarına ve yatırım fonlarına yatırım yapmanıza izin verir.

Çevrimiçi brokerler

Brokerler ya tam hizmet ya da indirimlidir. Tam hizmet komisyoncuları, adından da anlaşılacağı gibi, emeklilik, sağlık hizmetleri ve parayla ilgili her şey için finansal tavsiyeler de dahil olmak üzere çok çeşitli geleneksel aracılık hizmetleri sunar. Genellikle yalnızca daha yüksek net değere sahip müşterilerle ilgilenirler ve işlemlerinizin bir yüzdesi, yönettikleri varlıklarınızın bir yüzdesi ve bazen yıllık üyelik ücreti dahil olmak üzere önemli ücretler talep edebilirler. Tam hizmet komisyonculuklarında minimum 25.000 ABD Doları ve üzeri hesap boyutlarını görmek yaygındır. Bununla birlikte, geleneksel brokerler, ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış tavsiyeler sağlayarak yüksek ücretlerini haklı çıkarır.

İndirim brokerleri eskiden istisnaydı ama şimdi kural haline geldiler. Çevrimiçi indirim komisyoncuları, kendi işlemlerinizi tanımlamanız ve gerçekleştirmeniz için size araçlar sunar ve bunların çoğu, otomatik bir danışmanlık hizmeti de sunar. 21. yüzyılda finansal hizmetler alanı ilerledikçe, çevrimiçi brokerler, sitelerinde ve mobil uygulamalarında eğitim materyalleri de dahil olmak üzere daha fazla özellik ekledi.

Ayrıca, mevduat kısıtlaması olmayan (veya çok düşük) bir dizi indirim komisyoncusu olmasına rağmen, başka kısıtlamalarla karşılaşabilirsiniz ve minimum depozito olmayan hesaplar için belirli ücretler alınır. Bu, hisse senetlerine yatırım yapmak isteyen bir yatırımcının dikkate alması gereken bir şeydir.

robotik danışmanlar

2008 mali krizinden sonra yeni nesil bir yatırım danışmanları doğdu: robo-danışman. Betterment’tan John Stein ve Eli Bruverman, genellikle uzaydaki ilk ekip olarak kabul edilir. Misyonları, yatırımcılar için maliyetleri düşürmek ve yatırım tavsiyelerini basitleştirmek için teknolojiyi kullanmaktı.

Betterment’in piyasaya sürülmesinden bu yana, diğer robot öncelikli şirketler kuruldu ve hatta Charles Schwab gibi çevrimiçi brokerler bile bot benzeri danışmanlık hizmetleri ekledi. Charles Schwab tarafından hazırlanan bir rapora göre, Amerikalıların %58’i 2025 yılına kadar bir tür bot tavsiyesi kullanacaklarını söyledi. Zarar vergisi toplama ve yeniden dengeleme dahil olmak üzere sizin için yatırım kararları verecek bir algoritma istiyorsanız, otomatik bir danışman doğru olabilir. senin için. Ayrıca, endeks yatırımının başarısının gösterdiği gibi, amacınız uzun vadede servet oluşturmaksa, otomatik bir danışmanla daha iyi çalışabilirsiniz.

İşvereniniz aracılığıyla yatırım yapmak

Bütçeniz kısıtlıysa, işte size sunulan emeklilik planına maaşınızın yalnızca %1’ini yatırmaya çalışın. Gerçek şu ki, muhtemelen küçük bir katkıyı bile kaçırmayacaksınız.

İşe dayalı emeklilik planları, katkı paylarınızı vergi öncesi maaşınızdan düşerek katkıyı daha az acılı hale getirir. %1’lik bir katkı ile kendinizi rahat hissettiğinizde, muhtemelen yıllık artışlar elde ettiğinizde bunu artırabilirsiniz. Ek katkıları kaçırmanız olası değildir. İşyerinde 401(k) emeklilik hesabınız varsa, yatırım fonlarına ve hatta şirket hissenize yapılan tahsisler yoluyla geleceğinize zaten yatırım yapıyor olabilirsiniz.

Hesap açmak için minimum

Birçok finans kurumunun minimum depozito şartı vardır. Yani belli bir miktar para yatırmadığınız sürece hesap talebinizi kabul etmeyeceklerdir. Bazı şirketler 1.000$ kadar küçük bir tutarla hesap açmanıza bile izin vermez.

Nerede bir hesap açmak istediğinize karar vermeden önce biraz alışveriş yapmak ve komisyoncu incelemelerimize göz atmak iyi bir fikirdir. Her incelemenin en üstüne minimum depozitoyu ekliyoruz. Bazı şirketler minimum depozito gerektirmez. Belirli bir limitin üzerinde bakiyeniz varsa, diğerleri genellikle alım satım ücretleri ve hesap yönetim ücretleri gibi maliyetleri azaltabilir. Yine de diğerleri, bir hesap açmak için belirli sayıda komisyonsuz işlem sunabilir.

Komisyonlar ve Ücretler

Ekonomistlerin söylemekten hoşlandığı gibi, bedava öğle yemeği diye bir şey yoktur. Birçok broker son zamanlarda alım satım komisyonlarını azaltmak veya ortadan kaldırmak için yarışıyor olsa da ve ETF’ler kredili mevduat hesabıyla alım satım yapabilen herkese endeks yatırımı teklif etse de, tüm komisyoncular bir şekilde müşterilerinden para kazanmak zorundadır.

Çoğu durumda, komisyoncunuz, satın alma veya satma yoluyla hisse senedi ticareti yaptığınız her seferde bir komisyon talep edecektir. Alım satım ücretleri alım satım başına en az 2$’dan değişir, ancak bazı indirimli brokerler için 10$’a kadar çıkabilir. Bazı brokerler hiçbir işlem komisyonu almazlar, ancak bunu başka yollarla telafi ederler. Arabuluculuk hizmetleri yürüten hiçbir hayır kurumu yoktur.

Ne sıklıkta işlem yaptığınıza bağlı olarak, bu ücretler karlılığınızı artırabilir ve etkileyebilir. Özellikle yatırım yapmak için az miktarda paranız varsa, sık sık pozisyonlara girip çıkıyorsanız, hisse senetlerine yatırım yapmak çok maliyetli olabilir.

Bir işlemin bir şirketteki hisseleri satın alma veya satma emri olduğunu unutmayın. Aynı anda beş farklı hisse senedi almak isterseniz, bu beş ayrı işlem olarak görülür ve her biri için sizden ücret alınır.

Şimdi, bu beş şirketin hisselerini 1.000 dolara almaya karar verdiğinizi hayal edin. Bunu yapmak için, 50$’lık işlem maliyetine maruz kalacaksınız – ücretin 10$ olduğu varsayılırsa – bu, 1.000$’ınızın %5’idir. 1000$’ın tamamını yatırırsanız, işlem maliyetlerinden sonra hesabınız 950$’a düşer. Bu, yatırımınızın kâr etme şansı olmadan önce %5’lik bir kaybı temsil eder.

Bu 5 hisseyi satarsanız, yine 50$ olacak olan alım satım maliyetlerini üstlenirsiniz. Bu beş hisse senedinde bir gidiş-dönüş (satın alma ve satın alma) yapmak size 100$’a veya 1.000$’lık ilk depozitonuzun %10’una mal olacak. Yatırımlarınız bunu karşılayacak kadar kazandırmıyorsa, sadece pozisyonlara girip çıkarak para kaybedersiniz.

Yatırım fonu yükleri

Bir yatırım fonu satın almak için işlem ücretlerinin yanı sıra, bu tür bir yatırımla ilişkili başka maliyetler de vardır. Yatırım fonları, büyük sermayeli ABD hisse senetleri gibi, odaklanmış bir şekilde yatırım yapan, profesyonelce yönetilen yatırımcı fon havuzlarıdır.

Bir yatırımcı, yatırım fonlarına yatırım yaparken birçok ücrete tabi olacaktır. Dikkate alınması gereken en önemli ücretlerden biri, yönetim ekibinin her yıl fondaki varlık sayısına göre ücretlendirdiği yönetim gider oranıdır (MER). Piyasa döviz kuru yıllık %0,05 ile %0,7 arasında değişmektedir ve fon türüne göre değişmektedir. Ancak piyasa döviz kuru ne kadar yüksek olursa, fonun genel getirileri üzerindeki etkisi o kadar büyük olur.

Yatırım fonu satın alırken, yük adı verilen bir dizi satış ücreti görebilirsiniz. Bazıları önden yüklenir, ancak yüksüz ve arkadan yüklemeli parayı da görürsünüz. Satın almadan önce, almayı düşündüğünüz fonun satış yükü olup olmadığını anladığınızdan emin olun. Bu ek ücretlerden kaçınmak istiyorsanız, komisyoncunuzun yüksüz fonlar ve işlem ücreti olmayan fonlar listesini kontrol edin.

Acemi bir yatırımcı için, yatırım fonu ücretleri, hisse senedi komisyonlarına kıyasla aslında bir avantajdır. Bunun nedeni, ne kadar yatırım yaparsanız yapın ücretlerin aynı olmasıdır. Dolayısıyla, bir hesap açmak için minimum gereksinimleri karşıladığınız sürece, bir yatırım fonuna ayda 50$ veya 100$ kadar az yatırım yapabilirsiniz. Buna Dolar Ortalama Maliyeti (DCA) denir ve yatırım yapmaya başlamak için harika bir yol olabilir.

Riski çeşitlendirin ve azaltın

Çeşitlendirme, yatırımda tek bedava öğle yemeğidir. Kısacası, bir varlığa yatırım yaparak, genel yatırım getirisine ciddi şekilde zarar veren bir yatırımın performans riskini azaltmış olursunuz. Bunu, “Bütün yumurtalarınızı bir sepete koymayın” gibi finansal terimlerle düşünebilirsiniz.

Çeşitlendirme açısından bunu yapmanın en büyük zorluğu hisse senedi yatırımından gelecek. Daha önce de belirtildiği gibi, çok sayıda hisse senedine yatırım yapmanın maliyeti portföy için zararlı olabilir. 1.000 $ depozito ile iyi çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmak neredeyse imkansızdır, bu nedenle ilk etapta bir veya iki şirkete (en fazla) yatırım yapmanız gerekebileceğini unutmayın. Bu riskinizi artıracaktır.

Bu, yatırım fonlarının veya ETF’lerin ana yararına odaklanıldığı yerdir. Her iki menkul kıymet türü de fonlarında çok sayıda hisse senedi ve diğer yatırımlara sahip olma eğilimindedir ve bu da onları bireysel hisse senetlerinden daha çeşitli hale getirir.

Sonuç olarak

Küçük bir miktar para ile yeni başlıyorsanız, yatırım yapmak mümkündür. Sadece doğru yatırımı seçmekten daha karmaşıktır (kendi başına yeterince zorlayıcı bir başarıdır) ve yeni bir yatırımcı olarak karşılaştığınız sınırlamaların farkında olmanız gerekir.

Asgari para yatırma gereksinimlerini bulmak için ödevinizi yapmanız ve ardından komisyonları diğer brokerlerin komisyonlarıyla karşılaştırmanız gerekecektir. Küçük bir miktar para için çeşitlendirmeye devam ederken, tek tek hisse senetlerini uygun maliyetli bir şekilde satın alamayabilirsiniz. Ayrıca hesap açmak istediğiniz brokeri seçmeniz gerekecektir.