Como começar a investir para iniciantes

Como começar a investir para iniciantes

Investir é uma maneira de reservar dinheiro enquanto você está ocupado com a vida e fazer esse dinheiro trabalhar para você, para que você possa colher plenamente as recompensas de seu trabalho no futuro. Investir é um caminho para um final mais feliz. O lendário investidor Warren Buffett define investimento como “o processo de separar dinheiro agora na expectativa de receber mais dinheiro no futuro”. O objetivo de investir é investir seu dinheiro em um ou mais tipos de veículos de investimento com a esperança de aumentar seu dinheiro ao longo do tempo.

Digamos que você tenha US$ 1.000 reservados e esteja pronto para entrar no mundo dos investimentos. Ou talvez você tenha apenas US $ 10 extras por semana e queira investir. Neste artigo, vamos orientá-lo nos primeiros passos como investidor e mostrar como aumentar seus retornos e reduzir custos.

tomada principal

  • Investir é definido como o ato de comprometer dinheiro ou capital para um empreendimento com a expectativa de obter renda ou lucro adicional.
  • Ao contrário do consumo, investir dinheiro destinado ao futuro, com a esperança de que ele cresça com o tempo.
  • No entanto, investir também vem com um risco de perdas.
  • Investir no mercado de ações é a maneira mais popular para iniciantes ganharem experiência em investimentos.

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Que tipo de investidor você é?

Antes de comprometer seu dinheiro, você deve responder a esta pergunta: Que tipo de investidor sou eu? Quando você abre uma conta de corretagem, um corretor on-line, como Charles Schwab ou Fidelity, perguntará sobre suas metas de investimento e o nível de risco que você está disposto a assumir.

Alguns investidores querem ter um papel ativo na gestão do crescimento de seu dinheiro, enquanto outros preferem “defini-lo e esquecê-lo”. Corretores online mais tradicionais, como os mencionados acima, permitem que você invista em ações, títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice e fundos mútuos.

 

Corretores online

Os corretores são serviço completo ou desconto. Corretores de serviço completo, como o nome sugere, oferecem uma gama completa de serviços tradicionais de corretagem, incluindo consultoria financeira para aposentadoria, assistência médica e tudo relacionado a dinheiro. Eles geralmente lidam apenas com clientes com patrimônio líquido mais alto e podem cobrar taxas significativas, incluindo uma porcentagem de suas transações, uma porcentagem de seus ativos que gerenciam e, às vezes, uma taxa de associação anual. É comum ver tamanhos de conta mínimos de $ 25.000 e acima em corretoras de serviço completo. No entanto, os corretores tradicionais justificam suas altas taxas fornecendo conselhos adaptados às suas necessidades.

Os corretores de desconto costumavam ser a exceção, mas agora se tornaram a regra. Os corretores de descontos online oferecem ferramentas para definir e realizar suas próprias transações, e muitos deles também oferecem um serviço de consultoria automatizado. À medida que o espaço de serviços financeiros avança no século 21, os corretores on-line adicionaram mais recursos, incluindo materiais educacionais em seus sites e aplicativos móveis.

Além disso, embora existam vários corretores de desconto sem restrições de depósito (ou muito baixas), você pode encontrar outras restrições e certas taxas são cobradas para contas que não possuem um depósito mínimo. Isso é algo que um investidor deve levar em consideração se quiser investir em ações.

 

consultores robóticos

Após a crise financeira de 2008, nasceu uma nova geração de consultores de investimento: o robo-advisor. John Stein e Eli Bruverman da Betterment são frequentemente creditados como a primeira equipe no espaço. Sua missão era usar a tecnologia para reduzir os custos para os investidores e simplificar a consultoria de investimentos.

Desde o lançamento da Betterment, outras empresas pioneiras em robôs foram estabelecidas e até corretores on-line como Charles Schwab adicionaram serviços de consultoria semelhantes a bots. De acordo com um relatório de Charles Schwab, 58% dos americanos disseram que usarão algum tipo de conselho de bot até 2025. Se você deseja que um algoritmo tome decisões de investimento para você, incluindo coleta e reequilíbrio de impostos sobre perdas, um consultor automatizado pode estar certo para você. Além disso, como o sucesso do investimento em índices mostrou, você pode trabalhar melhor com um consultor automatizado se seu objetivo for construir riqueza a longo prazo.

 

Investir através do seu empregador

Se o seu orçamento estiver apertado, tente investir apenas 1% do seu salário no plano de aposentadoria disponível para você no trabalho. A verdade é que você provavelmente não vai perder nem uma pequena contribuição.

Os planos de aposentadoria baseados no trabalho deduzem suas contribuições do seu salário antes dos impostos, tornando a contribuição menos dolorosa. Quando você se sentir confortável com uma contribuição de 1%, provavelmente poderá aumentá-la à medida que obtém aumentos anuais. Você provavelmente não perderá contribuições adicionais. Se você tem uma conta de aposentadoria 401(k) no trabalho, já pode estar investindo em seu futuro por meio de alocações em fundos mútuos e até mesmo em ações da sua empresa.

 

Mínimo para abrir uma conta

Muitas instituições financeiras têm um requisito de depósito mínimo. Em outras palavras, eles não aceitarão sua solicitação de conta a menos que você deposite uma certa quantia de dinheiro. Algumas empresas nem permitem que você abra uma conta com um valor tão baixo quanto $ 1.000.

É uma boa ideia comprar alguns e conferir nossas análises de corretores antes de decidir onde você deseja abrir uma conta. Incluímos o depósito mínimo no topo de cada avaliação. Algumas empresas não exigem um depósito mínimo. Outros podem reduzir custos, como taxas de negociação e taxas de gerenciamento de contas, se você tiver um saldo acima de um determinado limite. Ainda outros podem oferecer um certo número de negociações sem comissão para abrir uma conta.

 

Comissões e taxas

Como os economistas gostam de dizer, não existe almoço grátis. Embora muitos corretores tenham recentemente corrido para reduzir ou eliminar comissões sobre negociações, e os ETFs ofereçam investimento de índice para todos que podem negociar com uma conta de corretagem com cheque especial, todos os corretores precisam ganhar dinheiro com seus clientes de uma forma ou de outra.

Na maioria dos casos, seu corretor cobrará uma comissão toda vez que você negociar ações, seja por meio de compra ou venda. As taxas de negociação variam de um mínimo de US $ 2 por negociação, mas podem chegar a US $ 10 para alguns corretores de desconto. Alguns corretores não cobram nenhuma comissão de negociação, mas compensam de outras maneiras. Não existem organizações de caridade que operem serviços de mediação.

Dependendo da frequência com que você negocia, essas taxas podem aumentar e afetar sua lucratividade. Investir em ações pode ser muito caro se você entrar e sair de posições com frequência, especialmente com uma pequena quantia de dinheiro disponível para investir.

Lembre-se de que uma transação é uma ordem para comprar ou vender ações de uma empresa. Se você quiser comprar cinco ações diferentes ao mesmo tempo, isso é visto como cinco negociações separadas e você será cobrado por cada uma.

Agora, imagine que você decida comprar ações dessas cinco empresas por $ 1.000. Para fazer isso, você incorrerá em $ 50 em custos de negociação – supondo que a taxa seja de $ 10 – que é 5% de seus $ 1.000. Se você investir os $ 1000 inteiros, sua conta será reduzida para $ 950 após os custos de negociação. Isso representa uma perda de 5% antes que seu investimento tenha chance de lucrar.

Se você vender essas 5 ações, incorrerá novamente nos custos das negociações, que serão outros $ 50. Fazer uma viagem de ida e volta (comprar e comprar) nessas cinco ações custará $ 100, ou 10% do seu depósito inicial de $ 1.000. Se seus investimentos não renderem o suficiente para cobrir isso, você perderá dinheiro apenas entrando e saindo de posições.

 

Cargas de fundos mútuos

Além das taxas de negociação para a compra de um fundo mútuo, existem outros custos associados a esse tipo de investimento. Os fundos mútuos são grupos de fundos de investidores gerenciados profissionalmente que investem de maneira focada, como ações de grande capitalização dos EUA.

Um investidor incorrerá em muitas taxas ao investir em fundos mútuos. Uma das taxas mais importantes a considerar é o índice de despesas de gestão (MER), que a equipe de gestão cobra a cada ano com base no número de ativos do fundo. A taxa de câmbio do mercado varia de 0,05% a 0,7% ao ano e varia de acordo com o tipo de fundo. Mas quanto maior for a taxa de câmbio do mercado, maior será o seu impacto nos retornos globais do fundo.

Você pode ver várias taxas de vendas chamadas cargas ao comprar fundos mútuos. Alguns deles são carregamentos frontais, mas você também verá dinheiro sem carga e carregamento traseiro. Certifique-se de entender se o fundo que você está considerando tem uma carga de vendas antes de comprá-lo. Verifique a lista do seu corretor de fundos sem carga e fundos sem taxas de transação se quiser evitar essas taxas adicionais.

Para um investidor iniciante, as taxas de fundos mútuos são realmente uma vantagem em comparação com as comissões de ações. Isso ocorre porque as taxas são as mesmas, não importa quanto você invista. Portanto, desde que você atenda aos requisitos mínimos para abrir uma conta, poderá investir apenas US $ 50 ou US $ 100 por mês em um fundo mútuo. É chamado de Custo Médio do Dólar (DCA), e pode ser uma ótima maneira de começar a investir.

 

Diversifique e reduza o risco

A diversificação é o único almoço grátis no investimento. Em suma, ao investir em um grupo de ativos, você está reduzindo o risco de desempenho de um investimento severamente prejudicial ao retorno geral do investimento. Você pode pensar nisso em termos financeiros como “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”.

Em termos de diversificação, a maior dificuldade em fazê-lo virá do investimento em ações. Como mencionado anteriormente, os custos de investir em um grande número de ações podem ser prejudiciais ao portfólio. Com um depósito de $ 1.000, é quase impossível ter um portfólio bem diversificado, então esteja ciente de que você pode precisar investir em uma ou duas empresas (no máximo) em primeiro lugar. Isso aumentará seu risco.

É aqui que o foco está no principal benefício dos fundos mútuos ou ETFs. Ambos os tipos de títulos tendem a ter um grande número de ações e outros investimentos em seus fundos, tornando-os mais diversificados do que ações individuais.

 

linha de fundo

É possível investir se você está apenas começando com uma pequena quantia de dinheiro. É mais complicado do que apenas escolher o investimento certo (uma façanha bastante desafiadora por si só), e você precisa estar ciente das limitações que enfrenta como um novo investidor.

Você terá que fazer sua lição de casa para encontrar os requisitos mínimos de depósito e comparar as comissões com as de outros corretores. As chances são de que você não será capaz de comprar ações individuais de forma econômica enquanto ainda diversifica por uma pequena quantia de dinheiro. Você também precisará escolher o corretor com o qual deseja abrir uma conta.