El panorama de las inversiones puede ser muy dinámico y estar en constante evolución. Pero aquellos que se toman el tiempo para comprender los principios básicos y las diferentes clases de activos obtendrán grandes ganancias a largo plazo.

El primer paso es aprender a distinguir entre los diferentes tipos de inversiones y su grado de riesgo.

Comprender la escalera de riesgo de inversión

A continuación se encuentran las principales clases de activos, en orden ascendente de riesgo, en la escala de riesgo de inversión.

monetario

El depósito bancario en efectivo es el activo de inversión más simple, más fácil de comprender y más seguro. No solo brinda a los inversores un conocimiento preciso del interés que ganarán, sino que también garantiza que recuperarán su capital.

En el lado negativo, los beneficios obtenidos del efectivo en una cuenta de ahorros rara vez superan la inflación. Los certificados de depósito (CD) son instrumentos menos líquidos, pero generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las que se encuentran en las cuentas de ahorro. Sin embargo, el dinero depositado en un CD se bloquea por un tiempo (meses o años) y es probable que haya multas por retiro anticipado.

cautiverio

Un bono es un instrumento de deuda que representa un préstamo que un inversor hace a un prestatario. Un bono típico involucrará a una empresa o agencia gubernamental, donde el prestatario emitirá una tasa de interés fija al prestamista a cambio del uso de su capital. Los bonos son comunes en organizaciones que los usan para financiar operaciones, compras u otros proyectos.

Los precios de los bonos están determinados principalmente por las tasas de interés. Como resultado, cotiza mucho durante los períodos de flexibilización cuantitativa o cuando la Reserva Federal, u otros bancos centrales, elevan las tasas de interés.

fondos de inversión

Un fondo mutuo es un tipo de inversión en el que más de un inversor reúne su dinero para comprar valores. Los fondos mutuos no son necesariamente pasivos, ya que son administrados por administradores de cartera que asignan y distribuyen inversiones conjuntas en acciones, bonos y otros valores. Las personas pueden invertir en fondos mutuos por tan solo $ 1,000 por acción, lo que les permite diversificarse en hasta 100 acciones diferentes en una cartera determinada.

Los fondos mutuos a veces están diseñados para imitar índices básicos como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average. También hay muchos fondos mutuos administrados activamente, lo que significa que son actualizados por administradores de cartera que monitorean y ajustan cuidadosamente sus asignaciones dentro del fondo. Sin embargo, estos fondos generalmente tienen costos más altos, como tarifas de administración anuales y tarifas iniciales, que pueden reducir los rendimientos de los inversores.

Los fondos mutuos se valoran al final del día de negociación, y todas las transacciones de compra y venta se ejecutan de manera similar después del cierre del mercado.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han vuelto muy populares desde su aparición a mediados de la década de 1990. Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero se negocian durante todo el día en una bolsa de valores. De esta manera, reflejan el comportamiento de compra y venta de acciones. Esto también significa que su valor puede cambiar significativamente durante el día de negociación.

Los ETF pueden rastrear un índice subyacente como el S&P 500 o cualquier otra canasta de acciones de la cual el emisor del ETF desee identificar un ETF en particular. Esto puede incluir cualquier cosa, desde mercados emergentes hasta productos básicos, sectores comerciales individuales como biotecnología o agricultura, y más. Debido a la facilidad de negociación y la amplia cobertura, los ETF son muy populares entre los inversores.

Historias

Las acciones de capital permiten a los inversores participar en el éxito de la empresa mediante aumentos en el precio de las acciones y mediante dividendos. Los accionistas tienen derecho a los activos de la empresa en caso de liquidación (es decir, la empresa quiebra), pero no son propietarios de los activos.

Los propietarios de acciones ordinarias tienen derecho a voto en las asambleas de accionistas. Los accionistas preferentes no tienen derecho a voto, pero reciben preferencia sobre los accionistas comunes en términos de pago de dividendos.

inversiones alternativas

Existe un amplio mundo de inversiones alternativas, incluyendo los siguientes sectores:

• • Bienes inmuebles : los inversores pueden adquirir bienes inmuebles mediante la compra directa de bienes inmuebles comerciales o residenciales. Alternativamente, pueden comprar acciones en sociedades de inversión inmobiliaria (REIT). Los fideicomisos de inversión en bienes raíces funcionan como fondos mutuos donde un grupo de inversionistas unen su dinero para comprar bienes raíces. Se negocian como acciones en la misma bolsa de valores.
  • fondos de cobertura y fondos de capital privado Alfa: los fondos de cobertura pueden invertir en un grupo de activos diseñados para generar rendimientos que superen los rendimientos del mercado, llamados “alfa”. Sin embargo, el rendimiento no está garantizado, los fondos de cobertura pueden experimentar cambios increíbles en los rendimientos y, a veces, el mercado tiene un rendimiento inferior por un amplio margen. Estos vehículos generalmente solo están disponibles para inversores acreditados y, a menudo, requieren una inversión inicial alta de $ 1 millón o más. También tienden a imponer requisitos de riqueza neta. Ambos tipos de inversión pueden vincular el dinero del inversor durante largos períodos de tiempo.
  • bienes Materias primas: Las materias primas se refieren a recursos tangibles como el oro, la plata y el petróleo crudo, así como a los productos agrícolas.

Cómo invertir de forma razonable, adecuada y sencilla

Muchos inversores experimentados están diversificando sus carteras utilizando las clases de activos anteriores, con una combinación que refleja su tolerancia al riesgo. Un buen consejo para los inversores es comenzar con inversiones simples y luego ampliar gradualmente su cartera. Específicamente, los fondos mutuos o ETF son un buen primer paso, antes de pasar a acciones individuales, bienes raíces y otras inversiones alternativas.

Sin embargo, la mayoría de las personas están demasiado ocupadas para preocuparse por el seguimiento diario de sus carteras de inversión. Por lo tanto, quedarse con fondos indexados que reflejen el mercado es una solución viable. La mayoría de las personas solo necesitan tres fondos indexados: uno que cubra el mercado de valores de EE. UU., otro que se centre en acciones internacionales y un tercero que sea un índice amplio de bonos, dice Stephen Goldberg, director de Tweddell Goldberg Wealth Management y columnista de fondos mutuos durante mucho tiempo en Kiplinger.com. .

línea de fondo

La educación en inversiones es esencial, como evitar inversiones que no comprende completamente. Confíe en recomendaciones sólidas de inversionistas experimentados y rechace los “consejos candentes” de fuentes no confiables. Cuando consulte a profesionales, busque asesores financieros independientes a los que solo se les pague por su tiempo, en lugar de aquellos que cobran comisiones. Sobre todo, diversifique sus participaciones en una amplia gama de activos.