Investir est un moyen de mettre de l’argent de côté pendant que vous êtes occupé par la vie et de faire travailler cet argent pour vous afin que vous puissiez pleinement récolter les fruits de votre travail à l’avenir. Investir est un moyen d’avoir une fin plus heureuse. L’investisseur légendaire Warren Buffett définit l’investissement comme « le processus consistant à mettre de l’argent de côté maintenant dans l’espoir d’en recevoir plus à l’avenir ». L’objectif de l’investissement est d’investir votre argent dans un ou plusieurs types de véhicules d’investissement dans l’espoir d’augmenter votre argent au fil du temps.

Disons que vous avez 1 000 $ de côté et que vous êtes prêt à entrer dans le monde de l’investissement. Ou peut-être que vous n’avez que 10 $ de plus par semaine et que vous souhaitez investir. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les premières étapes en tant qu’investisseur et vous montrerons comment augmenter vos rendements tout en réduisant les coûts.

Quel type d’investisseur êtes-vous ?

Avant d’engager votre argent, vous devez répondre à cette question : Quel type d’investisseur suis-je ? Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, un courtier en ligne tel que Charles Schwab ou Fidelity vous posera des questions sur vos objectifs d’investissement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Certains investisseurs veulent jouer un rôle actif dans la gestion de la croissance de leur argent, tandis que d’autres préfèrent « le fixer et l’oublier ». Les courtiers en ligne plus traditionnels, comme ceux mentionnés ci-dessus, vous permettent d’investir dans des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETF), des fonds indiciels et des fonds communs de placement.

Courtiers en ligne

Les courtiers sont soit à service complet, soit à rabais. Les courtiers de plein exercice, comme leur nom l’indique, offrent une gamme complète de services de courtage traditionnels, y compris des conseils financiers pour la retraite, les soins de santé et tout ce qui touche à l’argent. Ils ne traitent généralement qu’avec des clients à valeur nette élevée et peuvent facturer des frais importants, notamment un pourcentage de vos transactions, un pourcentage de vos actifs qu’ils gèrent et parfois des frais d’adhésion annuels. Il est courant de voir des tailles de compte minimales de 25 000 $ et plus dans les maisons de courtage à service complet. Cependant, les courtiers traditionnels justifient leurs frais élevés en fournissant des conseils adaptés à vos besoins.

Autrefois, les courtiers à escompte étaient l’exception, mais maintenant ils sont devenus la règle. Les courtiers à escompte en ligne vous donnent des outils pour définir et effectuer vos propres transactions, et beaucoup d’entre eux offrent également un service de conseil automatisé. À mesure que l’espace des services financiers progresse au 21e siècle, les courtiers en ligne ont ajouté plus de fonctionnalités, y compris du matériel éducatif sur leurs sites et leurs applications mobiles.

De plus, bien qu’il existe un certain nombre de courtiers à escompte sans restrictions de dépôt (ou très faibles), vous pouvez rencontrer d’autres restrictions et certains frais sont facturés pour les comptes qui n’ont pas de dépôt minimum. C’est quelque chose qu’un investisseur doit prendre en considération s’il souhaite investir dans des actions.

conseillers en robotique

Après la crise financière de 2008, une nouvelle génération de conseillers en placement est née : le robo-advisor. John Stein et Eli Bruverman de Betterment sont souvent considérés comme la première équipe dans l’espace. Leur mission était d’utiliser la technologie pour réduire les coûts pour les investisseurs et simplifier les conseils en investissement.

Depuis le lancement de Betterment, d’autres sociétés robotisées ont été créées, et même des courtiers en ligne comme Charles Schwab ont ajouté des services de conseil de type bot. Selon un rapport de Charles Schwab, 58 % des Américains ont déclaré qu’ils utiliseraient une forme quelconque de conseils de bot d’ici 2025. Si vous voulez qu’un algorithme prenne des décisions d’investissement pour vous, y compris la récolte d’impôt sur les pertes et le rééquilibrage, alors un conseiller automatisé pourrait être bon pour vous. De plus, comme l’a montré le succès de l’investissement indiciel, vous pouvez mieux travailler avec un conseiller automatisé si votre objectif est de créer un patrimoine à long terme.

Investir via votre employeur

Si votre budget est serré, essayez d’investir seulement 1 % de votre salaire dans le régime de retraite dont vous disposez au travail. La vérité est que vous ne manquerez probablement même pas une petite contribution.

Les régimes de retraite en milieu de travail déduisent vos cotisations de votre salaire avant impôts, ce qui rend la cotisation moins pénible. Lorsque vous vous sentez à l’aise avec une contribution de 1 %, vous pouvez probablement l’augmenter au fur et à mesure que vous obtenez des augmentations annuelles. Vous ne risquez pas de manquer des contributions supplémentaires. Si vous avez un compte de retraite 401 (k) au travail, vous investissez peut-être déjà dans votre avenir grâce à des allocations à des fonds communs de placement et même à des actions de votre entreprise.

Minimum pour ouvrir un compte

De nombreuses institutions financières ont une exigence de dépôt minimum. En d’autres termes, ils n’accepteront pas votre demande de compte à moins que vous ne déposiez une certaine somme d’argent. Certaines entreprises ne vous permettront même pas d’ouvrir un compte avec un montant aussi petit que 1 000 $.

C’est une bonne idée de magasiner pour certains et de consulter nos avis sur les courtiers avant de décider où vous souhaitez ouvrir un compte. Nous incluons le dépôt minimum en haut de chaque avis. Certaines entreprises n’exigent pas de dépôt minimum. D’autres peuvent souvent réduire les coûts, tels que les frais de négociation et les frais de gestion de compte si vous avez un solde supérieur à une certaine limite. D’autres encore peuvent proposer un certain nombre de transactions sans commission pour l’ouverture d’un compte.

Commissions et frais

Comme les économistes aiment à le dire, il n’y a pas de repas gratuit. Bien que de nombreux courtiers se soient récemment efforcés de réduire ou d’éliminer les commissions sur les transactions et que les ETF offrent des investissements indiciels à tous ceux qui peuvent négocier avec un compte de courtage à découvert, tous les courtiers doivent gagner de l’argent auprès de leurs clients d’une manière ou d’une autre.

Dans la plupart des cas, votre courtier facturera une commission chaque fois que vous négociez des actions, que ce soit en achetant ou en vendant. Les frais de négociation varient d’un minimum de 2 $ par transaction, mais peuvent atteindre 10 $ pour certains courtiers à escompte. Certains courtiers ne facturent aucune commission de négociation, mais ils compensent par d’autres moyens. Il n’y a pas d’organisations caritatives qui exploitent des services de médiation.

Selon la fréquence à laquelle vous négociez, ces frais peuvent augmenter et affecter votre rentabilité. Investir dans des actions peut être très coûteux si vous entrez et sortez fréquemment de positions, en particulier avec une petite somme d’argent disponible à investir.

N’oubliez pas qu’une transaction est un ordre d’achat ou de vente d’actions d’une entreprise. Si vous souhaitez acheter cinq actions différentes en même temps, cela est considéré comme cinq transactions distinctes et vous serez facturé pour chacune.

Maintenant, imaginez que vous décidiez d’acheter des actions de ces cinq sociétés pour 1 000 $. Pour ce faire, vous encourrez 50 $ de frais de négociation – en supposant que les frais sont de 10 $ – soit 5 % de vos 1 000 $. Si vous deviez investir la totalité de 1 000 $, votre compte sera réduit à 950 $ après les frais de négociation. Cela représente une perte de 5 % avant que votre investissement ait une chance de profiter.

Si vous vendez ces 5 actions, vous devrez à nouveau assumer les coûts des transactions, qui seront de 50 $ supplémentaires. Faire un aller-retour (achat et achat) sur ces cinq actions vous coûtera 100$, soit 10% de votre dépôt initial de 1 000$. Si vos investissements ne rapportent pas assez pour couvrir cela, vous perdez de l’argent simplement en entrant et en quittant des positions.

Charges des fonds communs de placement

Outre les frais de négociation pour l’achat d’un fonds commun de placement, d’autres coûts sont associés à ce type d’investissement. Les fonds communs de placement sont des pools de fonds d’investisseurs gérés par des professionnels qui investissent de manière ciblée, comme les actions américaines à grande capitalisation.

Un investisseur encourra de nombreux frais lorsqu’il investit dans des fonds communs de placement. L’un des frais les plus importants à considérer est le ratio des frais de gestion (RFG), que l’équipe de gestion facture chaque année en fonction du nombre d’actifs dans le fonds. Le taux de change du marché varie de 0,05 % à 0,7 % par an et varie selon le type de fonds. Mais plus le taux de change du marché est élevé, plus son impact sur les rendements globaux du fonds est important.

Vous pouvez voir un certain nombre de frais de vente appelés charges lors de l’achat de fonds communs de placement. Certains d’entre eux sont à chargement frontal, mais vous verrez également de l’argent sans chargement et à chargement arrière. Assurez-vous de comprendre si le fonds que vous envisagez a une charge de vente avant de l’acheter. Vérifiez la liste des fonds sans frais et des fonds sans frais de transaction de votre courtier si vous souhaitez éviter ces frais supplémentaires.

Pour un investisseur novice, les frais de fonds communs de placement sont en fait un avantage par rapport aux commissions sur actions. En effet, les frais sont les mêmes quel que soit le montant que vous investissez. Ainsi, tant que vous remplissez les conditions minimales pour ouvrir un compte, vous pouvez investir aussi peu que 50 $ ou 100 $ par mois dans un fonds commun de placement. C’est ce qu’on appelle le coût moyen en dollars (DCA), et cela peut être un excellent moyen de commencer à investir.

Diversifier et réduire les risques

La diversification est le seul déjeuner gratuit dans l’investissement. Bref, en investissant dans un groupe d’actifs, vous réduisez le risque de rendement d’un placement qui nuit gravement au rendement global de votre placement. Vous pouvez y penser en termes financiers comme « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ».

En termes de diversification, la plus grande difficulté à y parvenir viendra de l’investissement en actions. Comme mentionné précédemment, les coûts d’investissement dans un grand nombre d’actions peuvent être préjudiciables au portefeuille. Avec un dépôt de 1 000 $, il est presque impossible d’avoir un portefeuille bien diversifié, alors sachez que vous devrez peut-être investir dans une ou deux entreprises (au plus) en premier lieu. Cela augmentera votre risque.

C’est là que l’accent est mis sur le principal avantage des fonds communs de placement ou des FNB. Les deux types de titres ont tendance à avoir un grand nombre d’actions et d’autres investissements dans leurs fonds, ce qui les rend plus diversifiés que les actions individuelles.

ligne de fond

Il est possible d’investir si vous débutez avec une petite somme d’argent. C’est plus compliqué que de simplement choisir le bon investissement (un exploit assez difficile en soi), et vous devez être conscient des limites auxquelles vous êtes confronté en tant que nouvel investisseur.

Vous devrez faire vos devoirs pour trouver les exigences de dépôt minimum, puis comparer les commissions avec celles des autres courtiers. Il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas acheter des actions individuelles de manière rentable tout en vous diversifiant pour une petite somme d’argent. Vous devrez également choisir le courtier avec lequel vous souhaitez ouvrir un compte.