الاستثمار هو وسيلة لتخصيص المال أثناء انشغالك بالحياة وجعل هذه الأموال تعمل من أجلك حتى تتمكن من جني ثمار عملك بالكامل في المستقبل. الاستثمار هو وسيلة لتحقيق نهاية أسعد. يعرّف المستثمر الأسطوري وارن بافيت الاستثمار بأنه “عملية تخصيص الأموال الآن في توقع تلقي المزيد من الأموال في المستقبل.” الهدف من الاستثمار هو استثمار أموالك في نوع واحد أو أكثر من أدوات الاستثمار على أمل زيادة أموالك بمرور الوقت.

لنفترض أن لديك 1000 دولار وضعت جانباً وأنت على استعداد لدخول عالم الاستثمار. أو ربما لديك فقط 10 دولارات إضافية في الأسبوع وتريد الاستثمار. في هذه المقالة ، سنوجهك عبر الخطوات الأولى كمستثمر ونوضح لك كيفية زيادة عائداتك مع تقليل التكاليف.

أي نوع من المستثمرين أنت؟

قبل أن تلتزم بأموالك ، عليك أن تجيب على هذا السؤال: أي نوع من المستثمرين أنا؟ عندما تفتح حساب وساطة ، سيسألك وسيط عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أو Fidelity عن أهدافك الاستثمارية ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله.

يرغب بعض المستثمرين في القيام بدور فعال في إدارة نمو أموالهم ، بينما يفضل البعض الآخر “ضبطها ونسيانها”. يسمح لك المزيد من الوسطاء التقليديين عبر الإنترنت ، مثل الوسطاء المذكورين أعلاه ، بالاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق المؤشرات والصناديق المشتركة.

الوسطاء عبر الإنترنت

السماسرة إما خدمة كاملة أو خصم. يقدم وسطاء الخدمات الكاملة ، كما يوحي الاسم ، مجموعة كاملة من خدمات الوساطة التقليدية ، بما في ذلك المشورة المالية للتقاعد والرعاية الصحية وكل ما يتعلق بالمال. عادةً ما يتعاملون فقط مع عملاء ذوي ثروات أعلى ويمكنهم فرض رسوم كبيرة ، بما في ذلك نسبة مئوية من معاملاتك ونسبة مئوية من أصولك التي يديرونها وأحيانًا رسوم عضوية سنوية. من الشائع أن ترى حدًا أدنى لأحجام الحسابات يبلغ 25000 دولار وما فوق في شركات السمسرة كاملة الخدمات. ومع ذلك ، فإن الوسطاء التقليديين يبررون رسومهم المرتفعة من خلال تقديم مشورة مخصصة لاحتياجاتك.

اعتاد سماسرة الخصم أن يكونوا الاستثناء ولكنهم أصبحوا الآن القاعدة. يمنحك وسطاء الخصم عبر الإنترنت أدوات لتحديد المعاملات الخاصة بك وتنفيذها ، ويقدم العديد منهم أيضًا خدمة استشارية آلية. مع تقدم مساحة الخدمات المالية في القرن الحادي والعشرين ، أضاف الوسطاء عبر الإنترنت المزيد من الميزات ، بما في ذلك المواد التعليمية على مواقعهم وتطبيقات الأجهزة المحمولة.

بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من وجود عدد من وسطاء الخصم بدون قيود على الإيداع (أو منخفضة جدًا) ، فقد تواجه قيودًا أخرى ، ويتم فرض رسوم معينة على الحسابات التي لا تحتوي على حد أدنى للإيداع. هذا شيء يجب على المستثمر أخذه في الاعتبار إذا كان يرغب في الاستثمار في الأسهم.

المستشارين الروبوتيين

بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، وُلد جيل جديد من مستشاري الاستثمار: المستشار الآلي. غالبًا ما يُنسب الفضل إلى John Stein و Eli Bruverman of Betterment كأول فريق في الفضاء. كانت مهمتهم هي استخدام التكنولوجيا لخفض التكاليف على المستثمرين وتبسيط المشورة الاستثمارية.

منذ إطلاق Betterment ، تم إنشاء شركات robo-first أخرى ، وحتى الوسطاء عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أضافوا خدمات استشارية تشبه الروبوتات. وفقًا لتقرير صادر عن تشارلز شواب ، قال 58٪ من الأمريكيين إنهم سيستخدمون شكلاً من أشكال نصائح الروبوت بحلول عام 2025. إذا كنت تريد خوارزمية لاتخاذ قرارات استثمارية نيابةً عنك ، بما في ذلك حصاد ضرائب الخسارة وإعادة التوازن ، فقد يكون المستشار الآلي على حق لك. أيضًا ، كما أظهر نجاح الاستثمار بالمؤشر ، يمكنك العمل بشكل أفضل مع مستشار آلي إذا كان هدفك هو بناء ثروة على المدى الطويل.

الاستثمار من خلال صاحب العمل الخاص بك

إذا كانت ميزانيتك ضيقة ، فحاول استثمار 1٪ فقط من راتبك في خطة التقاعد المتاحة لك في العمل. الحقيقة هي أنك ربما لن تفوت حتى مساهمة صغيرة.

تقوم خطط التقاعد القائمة على العمل بخصم مساهماتك من راتبك قبل الضرائب ، مما يجعل المساهمة أقل إيلامًا. عندما تشعر بالراحة مع مساهمة بنسبة 1٪ ، يمكنك على الأرجح زيادتها مع حصولك على زيادات سنوية. ليس من المحتمل أن تفوت مساهمات إضافية. إذا كان لديك حساب تقاعد 401 (ك) في العمل ، فقد تكون بالفعل تستثمر في مستقبلك من خلال المخصصات لصناديق الاستثمار المشتركة وحتى أسهم شركتك.

الحد الأدنى لفتح حساب

العديد من المؤسسات المالية لديها حد أدنى من متطلبات الإيداع. بمعنى آخر ، لن يقبلوا طلب حسابك إلا إذا قمت بإيداع مبلغ معين من المال. لن تسمح لك بعض الشركات حتى بفتح حساب بمبلغ صغير يصل إلى 1000 دولار.

إنها فكرة جيدة أن تتسوق للبعض وتحقق من تقييمات الوسطاء لدينا قبل تحديد المكان الذي تريد فتح حساب فيه. نقوم بتضمين الحد الأدنى للإيداع أعلى كل مراجعة. بعض الشركات لا تتطلب حد أدنى للإيداع. قد يقوم البعض الآخر في كثير من الأحيان بتخفيض التكاليف ، مثل رسوم التداول ورسوم إدارة الحساب إذا كان لديك رصيد أعلى من حد معين. لا يزال البعض الآخر قد يقدم عددًا معينًا من الصفقات الخالية من العمولات لفتح حساب.

العمولات والرسوم

كما يحب الاقتصاديون أن يقولوا ، لا يوجد شيء اسمه وجبة غداء مجانية. على الرغم من أن العديد من الوسطاء يتسابقون مؤخرًا لتقليل العمولات على التداولات أو إلغائها ، وتقدم صناديق الاستثمار المتداولة ETF استثمارًا للمؤشر لكل من يمكنه التداول باستخدام حساب وساطة السحب على المكشوف ، يتعين على جميع الوسطاء جني الأموال من عملائهم بطريقة أو بأخرى.

في معظم الحالات ، سيتقاضى وسيطك عمولة في كل مرة تتداول فيها الأسهم ، إما من خلال الشراء أو البيع. تتراوح رسوم التداول من 2 دولار كحد أدنى لكل صفقة ولكن يمكن أن تصل إلى 10 دولارات لبعض وسطاء الخصم. لا يتقاضى بعض الوسطاء أي عمولات تداول على الإطلاق ، لكنهم يعوضونها بطرق أخرى. لا توجد منظمات خيرية تقدم خدمات الوساطة.

اعتمادًا على عدد المرات التي تتداول فيها ، يمكن أن تزيد هذه الرسوم وتؤثر على ربحيتك. يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم مكلفًا للغاية إذا كنت تقفز بشكل متكرر داخل وخارج المراكز ، خاصة مع وجود مبلغ صغير من المال متاح للاستثمار.

تذكر أن الصفقة هي طلب شراء أو بيع أسهم في شركة واحدة. إذا كنت ترغب في شراء خمسة أسهم مختلفة في نفس الوقت ، يُنظر إلى هذا على أنه خمس تداولات منفصلة ، وسيتم محاسبتك على كل منها.

الآن ، تخيل أنك قررت شراء أسهم تلك الشركات الخمس مقابل 1000 دولار. للقيام بذلك ، ستتحمل 50 دولارًا في تكاليف التداول – بافتراض أن الرسوم 10 دولارات – وهي 5٪ من 1000 دولار. إذا كنت ستستثمر 1000 دولار بالكامل ، فسيتم تخفيض حسابك إلى 950 دولارًا بعد تكاليف التداول. يمثل هذا خسارة بنسبة 5٪ قبل أن يحظى استثمارك بفرصة للربح.

إذا قمت ببيع هذه الأسهم الخمسة ، فسوف تتحمل مرة أخرى تكاليف التداولات ، والتي ستكون 50 دولارًا أخرى. إن القيام برحلة ذهابًا وإيابًا (شراء وشراء) على هذه الأسهم الخمسة سيكلفك 100 دولار ، أو 10٪ من إيداعك الأولي البالغ 1000 دولار. إذا لم تكسب استثماراتك ما يكفي لتغطية هذا ، فإنك تخسر المال بمجرد الدخول والخروج من المراكز.

أحمال الصناديق المشتركة

إلى جانب رسوم التداول لشراء صندوق استثمار مشترك ، هناك تكاليف أخرى مرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. الصناديق المشتركة عبارة عن مجمعات تدار باحتراف من صناديق المستثمرين التي تستثمر بطريقة مركزة ، مثل الأسهم الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة.

سيتحمل المستثمر العديد من الرسوم عند الاستثمار في الصناديق المشتركة. من أهم الرسوم التي يجب مراعاتها نسبة مصروفات الإدارة (MER) ، والتي يتقاضاها فريق الإدارة كل عام بناءً على عدد الأصول في الصندوق. يتراوح سعر الصرف في السوق من 0.05٪ إلى 0.7٪ سنويًا ويختلف حسب نوع الصندوق. ولكن كلما ارتفع سعر الصرف في السوق ، زاد تأثيره على عائدات الصندوق الإجمالية.

قد ترى عددًا من رسوم المبيعات يسمى الأحمال عند شراء الصناديق المشتركة. بعضها عبارة عن حمولات أمامية ، ولكنك سترى أيضًا أموالًا بدون تحميل وتحميل خلفي. تأكد من فهم ما إذا كان الصندوق الذي تفكر فيه به عبء مبيعات قبل شرائه. تحقق من قائمة الوسيط الخاص بك للأموال والأموال غير المحملة بدون رسوم المعاملات إذا كنت ترغب في تجنب هذه الرسوم الإضافية.

بالنسبة للمستثمر المبتدئ ، تعتبر رسوم الصناديق المشتركة في الواقع ميزة مقارنة بعمولات الأسهم. هذا لأن الرسوم هي نفسها بغض النظر عن المبلغ الذي تستثمره. لذلك ، طالما أنك تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات لفتح حساب ، يمكنك استثمار مبلغ ضئيل يصل إلى 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا في صندوق مشترك. يطلق عليه متوسط ​​التكلفة بالدولار (DCA) ، ويمكن أن يكون طريقة رائعة لبدء الاستثمار.

التنويع وتقليل المخاطر

التنويع هو الغداء المجاني الوحيد في الاستثمار. باختصار ، من خلال الاستثمار في مجموعة من الأصول ، فإنك تقلل من مخاطر أداء استثمار ضار بشدة بعائد استثمارك الإجمالي. يمكنك التفكير في الأمر من منظور مالي مثل “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”.

من حيث التنويع ، فإن أكبر صعوبة في القيام بذلك تأتي من الاستثمار في الأسهم. كما ذكرنا سابقًا ، يمكن أن تكون تكاليف الاستثمار في عدد كبير من الأسهم ضارة بالمحفظة. مع إيداع 1000 دولار ، يكاد يكون من المستحيل أن يكون لديك محفظة متنوعة بشكل جيد ، لذا كن مدركًا أنك قد تحتاج إلى الاستثمار في شركة أو شركتين (على الأكثر) في المقام الأول. هذا سيزيد من المخاطر الخاصة بك.

هذا هو المكان الذي ينصب فيه التركيز على الفائدة الرئيسية للصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. يميل كلا النوعين من الأوراق المالية إلى امتلاك عدد كبير من الأسهم والاستثمارات الأخرى داخل صناديقهما ، مما يجعلها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية.

الحد الأدنى

من الممكن الاستثمار إذا كنت قد بدأت للتو بمبلغ صغير من المال. الأمر أكثر تعقيدًا من مجرد اختيار الاستثمار المناسب (إنجاز صعب بحد ذاته) ، ويجب أن تكون على دراية بالقيود التي تواجهها كمستثمر جديد.

سيتعين عليك القيام بواجبك للعثور على الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع ثم مقارنة العمولات مع تلك الخاصة بالوسطاء الآخرين. من المحتمل أنك لن تكون قادرًا على شراء الأسهم الفردية بفعالية من حيث التكلفة مع الاستمرار في التنويع مقابل مبلغ صغير من المال. ستحتاج أيضًا إلى اختيار الوسيط الذي ترغب في فتح حساب به.