Инвестирование — это способ отложить деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить эти деньги работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование — это путь к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «процесс откладывания денег сейчас в надежде получить больше денег в будущем». Цель инвестирования состоит в том, чтобы инвестировать свои деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде увеличить свои деньги с течением времени.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только дополнительные 10 долларов в неделю, и вы хотите инвестировать. В этой статье мы проведем вас через первые шаги в качестве инвестора и покажем, как увеличить прибыль при одновременном снижении затрат.

Какой вы тип инвестора?

Прежде чем вложить свои деньги, вы должны ответить на вопрос: какой я инвестор? Когда вы открываете брокерский счет, онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и уровне риска, на который вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят играть активную роль в управлении ростом своих денег, в то время как другие предпочитают «установить и забыть». Более традиционные онлайн-брокеры, подобные упомянутым выше, позволяют вам инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и взаимные фонды.

Онлайн-брокеры

Брокеры бывают либо с полным сервисом, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предлагают полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации по выходу на пенсию, здравоохранению и всему, что связано с деньгами. Обычно они имеют дело только с клиентами с более высоким уровнем дохода и могут взимать значительные сборы, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25 000 долларов США и выше в брокерских компаниях с полным спектром услуг. Однако традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссионные, предоставляя советы, адаптированные к вашим потребностям.

Дисконтные брокеры раньше были исключением, но теперь они стали правилом. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для определения и проведения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают автоматизированные консультационные услуги. По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, включая образовательные материалы на своих сайтах и ​​в мобильных приложениях.

Кроме того, хотя существует ряд дисконтных брокеров без (или с очень низкими) ограничениями на депозит, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные сборы взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен принять во внимание, если он или она хочет инвестировать в акции.

роботы-консультанты

После финансового кризиса 2008 года родилось новое поколение инвестиционных консультантов: роботы-консультанты. Джона Штейна и Эли Брувермана из Betterment часто называют первой командой в космосе. Их миссия заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат инвесторов и упрощения рекомендаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были созданы другие робо-первоначальные компании, и даже онлайн-брокеры, такие как Чарльз Шваб, добавили консультационные услуги, подобные ботам. Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев заявили, что к 2025 году они будут использовать ту или иную форму ботов. для тебя. Кроме того, как показал успех инвестирования в индексы, вы можете лучше работать с автоматическим советником, если вашей целью является накопление богатства в долгосрочной перспективе.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, попробуйте инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе. Правда в том, что вы, вероятно, не пропустите даже небольшой вклад.

Пенсионные планы на основе работы вычитают ваши взносы из зарплаты до вычета налогов, что делает взнос менее болезненным. Когда вы чувствуете себя комфортно с взносом в 1%, вы, вероятно, можете увеличивать его по мере того, как получаете ежегодные прибавки. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас на работе есть пенсионный счет 401(k), вы, возможно, уже инвестируете в свое будущее посредством отчислений во взаимные фонды и даже в акции вашей компании.

Минимум для открытия счета

Во многих финансовых учреждениях есть требования к минимальному депозиту. Другими словами, они не примут ваш запрос на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые компании даже не позволят вам открыть счет на сумму менее 1000 долларов.

Это хорошая идея, чтобы присмотреться к некоторым и ознакомиться с обзорами наших брокеров, прежде чем решить, где вы хотите открыть счет. Мы включаем минимальный депозит вверху каждого обзора. Некоторые компании не требуют минимального депозита. Другие могут часто сокращать расходы, такие как торговые сборы и сборы за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный предел. Третьи могут предложить определенное количество сделок без комиссии для открытия счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Несмотря на то, что в последнее время многие брокеры стремятся сократить или устранить комиссии по сделкам, а ETF предлагают индексные инвестиции всем, кто может торговать с овердрафтным брокерским счетом, всем брокерам приходится так или иначе зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от минимум 2 долларов за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают торговых комиссий, но компенсируют это другими способами. Нет благотворительных организаций, предоставляющих посреднические услуги.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти сборы могут увеличиваться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто открываете и закрываете позиции, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, что сделка – это распоряжение купить или продать акции одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую.

Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний за 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых издержек (при условии, что комиссия составляет 10 долларов), что составляет 5% от ваших 1000 долларов. Если вы инвестируете все 1000 долларов, ваш счет будет уменьшен до 950 долларов после торговых издержек. Это представляет собой потерю 5% до того, как ваши инвестиции получат шанс получить прибыль.

Если вы продадите эти 5 акций, вы снова понесете расходы по сделкам, которые составят еще 50 долларов. Поездка туда и обратно (покупка и покупка) этих пяти акций обойдется вам в 100 долларов, или 10% от вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции не приносят достаточного дохода, чтобы покрыть это, вы теряете деньги, просто открывая и закрывая позиции.

Взаимные фонды нагрузки

Помимо торговых сборов за покупку взаимного фонда, существуют и другие расходы, связанные с этим типом инвестиций. Взаимные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например, в акции крупных компаний США.

Инвестор будет нести много сборов при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Одним из наиболее важных комиссий, которые следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который управленческая команда взимает каждый год в зависимости от количества активов в фонде. Рыночный обменный курс колеблется от 0,05% до 0,7% годовых и зависит от типа фонда. Но чем выше рыночный обменный курс, тем больше его влияние на общую прибыль фонда.

При покупке взаимных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них с фронтальной загрузкой, но вы также увидите деньги без загрузки и с задней загрузкой. Убедитесь, что вы понимаете, есть ли у фонда, который вы рассматриваете, объем продаж, прежде чем покупать его. Проверьте список средств без нагрузки и средств без комиссии за транзакцию у вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных комиссий.

Для начинающего инвестора комиссия за взаимный фонд на самом деле является преимуществом по сравнению с комиссией за акции. Это потому, что сборы одинаковы, независимо от того, сколько вы инвестируете. Таким образом, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц во взаимный фонд. Это называется средней стоимостью в долларах (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестировать.

Диверсифицируйте и снижайте риски

Диверсификация — единственный бесплатный обед в инвестировании. Короче говоря, инвестируя в группу активов, вы снижаете риск того, что инвестиции принесут серьезный ущерб вашему общему доходу от инвестиций. Вы можете думать об этом с финансовой точки зрения, например: «Не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации, самые большие трудности при этом будут связаны с инвестированием в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. С депозитом в 1000 долларов почти невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вам, возможно, придется инвестировать в одну или две компании (максимум) в первую очередь. Это увеличит ваш риск.

Именно здесь основное внимание уделяется основным преимуществам взаимных фондов или ETF. Оба типа ценных бумаг, как правило, включают большое количество акций и других инвестиций в свои фонды, что делает их более диверсифицированными, чем отдельные акции.

Нижняя линия

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильную инвестицию (достаточно сложная задача сама по себе), и вам нужно знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнее задание, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с комиссиями других брокеров. Скорее всего, вы не сможете выгодно покупать отдельные акции, диверсифицируя их за небольшую сумму денег. Вам также нужно будет выбрать брокера, у которого вы хотите открыть счет.