Investire è un modo per mettere da parte denaro mentre sei impegnato con la vita e fare in modo che quei soldi funzionino per te in modo che tu possa raccogliere pienamente i frutti del tuo lavoro in futuro. Investire è un modo per un lieto fine. Il leggendario investitore Warren Buffett definisce l’investimento come “il processo per mettere da parte denaro ora nell’aspettativa di ricevere più denaro in futuro”. L’obiettivo dell’investimento è investire i tuoi soldi in uno o più tipi di veicoli di investimento con la speranza di aumentare i tuoi soldi nel tempo.

Diciamo che hai 1000 dollari da parte e sei pronto per entrare nel mondo degli investimenti. O forse hai solo $ 10 in più a settimana e vuoi investire. In questo articolo, ti guideremo attraverso i primi passi come investitore e ti mostreremo come aumentare i tuoi rendimenti riducendo i costi.

Che tipo di investitore sei?

Prima di impegnare i tuoi soldi, devi rispondere a questa domanda: che tipo di investitore sono? Quando apri un conto di intermediazione, un broker online come Charles Schwab o Fidelity ti chiederà dei tuoi obiettivi di investimento e del livello di rischio che sei disposto a correre.

Alcuni investitori vogliono assumere un ruolo attivo nella gestione della crescita del loro denaro, mentre altri preferiscono “impostarlo e dimenticarlo”. I broker online più tradizionali, come quelli sopra menzionati, ti consentono di investire in azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi indicizzati e fondi comuni di investimento.

Broker online

I broker sono a servizio completo o scontati. I broker a servizio completo, come suggerisce il nome, offrono una gamma completa di servizi di intermediazione tradizionali, compresa la consulenza finanziaria per la pensione, l’assistenza sanitaria e tutto ciò che riguarda il denaro. Di solito trattano solo con clienti con un patrimonio netto più elevato e possono addebitare commissioni significative, inclusa una percentuale delle transazioni, una percentuale delle risorse che gestiscono e talvolta una quota associativa annuale. È comune vedere dimensioni minime del conto di $ 25.000 e oltre presso le società di intermediazione a servizio completo. Tuttavia, i broker tradizionali giustificano le loro commissioni elevate fornendo consigli su misura per le tue esigenze.

I broker di sconti un tempo erano l’eccezione, ma ora sono diventati la regola. I broker di sconti online ti offrono strumenti per definire ed eseguire le tue transazioni e molti di loro offrono anche un servizio di consulenza automatizzato. Con l’avanzare dello spazio dei servizi finanziari nel 21° secolo, i broker online hanno aggiunto più funzionalità, inclusi materiali didattici sui loro siti e app mobili.

Inoltre, sebbene esistano numerosi broker di sconti senza (o molto bassi) limiti di deposito, potresti riscontrare altre restrizioni e alcune commissioni vengono addebitate per account che non dispongono di un deposito minimo. Questo è qualcosa che un investitore dovrebbe prendere in considerazione se vuole investire in azioni.

consulenti robotici

Dopo la crisi finanziaria del 2008, è nata una nuova generazione di consulenti per gli investimenti: i robo-advisor. John Stein ed Eli Bruverman di Betterment sono spesso accreditati come la prima squadra nello spazio. La loro missione era utilizzare la tecnologia per ridurre i costi per gli investitori e semplificare la consulenza sugli investimenti.

Dal lancio di Betterment, sono state fondate altre società robo-first e persino broker online come Charles Schwab hanno aggiunto servizi di consulenza simili a bot. Secondo un rapporto di Charles Schwab, il 58% degli americani ha affermato che utilizzerà una qualche forma di consulenza sui bot entro il 2025. Se desideri che un algoritmo prenda decisioni di investimento per te, inclusa la raccolta e il riequilibrio delle imposte sulle perdite, allora un consulente automatizzato potrebbe avere ragione per te. Inoltre, come ha dimostrato il successo dell’investimento in indici, potresti lavorare meglio con un consulente automatizzato se il tuo obiettivo è creare ricchezza a lungo termine.

Investire attraverso il tuo datore di lavoro

Se il tuo budget è limitato, prova a investire solo l’1% del tuo stipendio nel piano pensionistico a tua disposizione sul lavoro. La verità è che probabilmente non perderai nemmeno un piccolo contributo.

I piani pensionistici basati sul lavoro detraggono i tuoi contributi dalla busta paga prima delle tasse, rendendo il contributo meno doloroso. Quando ti senti a tuo agio con un contributo dell’1%, puoi probabilmente aumentarlo man mano che ottieni aumenti annuali. È probabile che tu non perda ulteriori contributi. Se hai un conto pensionistico 401 (k) al lavoro, potresti già investire nel tuo futuro attraverso allocazioni a fondi comuni di investimento e persino azioni della tua azienda.

Minimo per aprire un conto

Molte istituzioni finanziarie hanno un requisito di deposito minimo. In altre parole, non accetteranno la richiesta del tuo account a meno che tu non depositi una certa somma di denaro. Alcune aziende non ti permetteranno nemmeno di aprire un conto con un importo minimo di $ 1.000.

È una buona idea guardarsi intorno e controllare le nostre recensioni sui broker prima di decidere dove si desidera aprire un conto. Includiamo il deposito minimo nella parte superiore di ogni recensione. Alcune aziende non richiedono un deposito minimo. Altri possono spesso ridurre i costi, come le commissioni di trading e le commissioni di gestione del conto se hai un saldo superiore a un certo limite. Altri ancora possono offrire un certo numero di operazioni senza commissioni per l’apertura di un conto.

Commissioni e Commissioni

Come amano dire gli economisti, non esiste un pranzo gratis. Sebbene molti broker abbiano recentemente corso per ridurre o eliminare le commissioni sulle negoziazioni e gli ETF offrono investimenti in indici a tutti coloro che possono negoziare con un conto di intermediazione scoperto, tutti i broker devono fare soldi dai loro clienti in un modo o nell’altro.

Nella maggior parte dei casi, il tuo broker addebiterà una commissione ogni volta che fai trading di azioni, acquistando o vendendo. Le commissioni di trading vanno da un minimo di $ 2 per operazione, ma possono arrivare fino a $ 10 per alcuni broker di sconti. Alcuni broker non addebitano alcuna commissione di trading, ma la compensano in altri modi. Non ci sono organizzazioni di beneficenza che gestiscono servizi di mediazione.

A seconda della frequenza con cui fai trading, queste commissioni possono aumentare e influenzare la tua redditività. Investire in azioni può essere molto costoso se si entra e si esce frequentemente dalle posizioni, soprattutto con una piccola quantità di denaro disponibile da investire.

Ricorda che una transazione è un ordine di acquisto o vendita di azioni di una società. Se desideri acquistare cinque azioni diverse contemporaneamente, questo viene visto come cinque operazioni separate e ti verrà addebitato per ciascuna.

Ora, immagina di decidere di acquistare azioni di queste cinque società per $ 1.000. Per fare ciò, dovrai sostenere $ 50 di costi di trading, supponendo che la commissione sia di $ 10, che è il 5% dei tuoi $ 1.000. Se dovessi investire l’intero $ 1000, il tuo account verrà ridotto a $ 950 dopo i costi di trading. Ciò rappresenta una perdita del 5% prima che il tuo investimento abbia la possibilità di trarre profitto.

Se vendi queste 5 azioni, dovrai sostenere nuovamente i costi delle negoziazioni, che saranno altri $ 50. Fare un viaggio di andata e ritorno (acquisto e acquisto) su questi cinque titoli ti costerà $ 100, o il 10% del tuo deposito iniziale di $ 1.000. Se i tuoi investimenti non guadagnano abbastanza per coprire questo, perdi denaro semplicemente entrando e uscendo da posizioni.

Carichi di fondi comuni

Oltre alle commissioni di negoziazione per l’acquisto di un fondo comune, ci sono altri costi associati a questo tipo di investimento. I fondi comuni sono pool di fondi di investitori gestiti in modo professionale che investono in modo mirato, come le azioni statunitensi a grande capitalizzazione.

Un investitore dovrà sostenere molte commissioni quando investe in fondi comuni di investimento. Una delle commissioni più importanti da considerare è il rapporto spese di gestione (MER), che il team di gestione addebita ogni anno in base al numero di attività nel fondo. Il tasso di cambio di mercato varia dallo 0,05% allo 0,7% annuo e varia in base al tipo di fondo. Ma maggiore è il tasso di cambio di mercato, maggiore sarà il suo impatto sui rendimenti complessivi del fondo.

Potresti vedere una serie di commissioni di vendita chiamate carichi quando acquisti fondi comuni di investimento. Alcuni di questi sono carichi frontali, ma vedrai anche denaro senza carico e caricamento posteriore. Assicurati di capire se il fondo che stai considerando ha un carico di vendita prima di acquistarlo. Controlla l’elenco del tuo broker di fondi a vuoto e fondi senza commissioni di transazione se vuoi evitare queste commissioni aggiuntive.

Per un investitore inesperto, le commissioni sui fondi comuni di investimento sono in realtà un vantaggio rispetto alle commissioni sulle azioni. Questo perché le commissioni sono le stesse, non importa quanto investi. Quindi, fintanto che soddisfi i requisiti minimi per aprire un conto, puoi investire fino a $ 50 o $ 100 al mese in un fondo comune di investimento. Si chiama Dollar Average Cost (DCA) e può essere un ottimo modo per iniziare a investire.

Diversificare e ridurre il rischio

La diversificazione è l’unico pranzo gratuito per investire. In breve, investendo in un gruppo di attività, si riduce il rischio di performance di un investimento gravemente dannoso per il rendimento complessivo dell’investimento. Puoi pensarlo in termini finanziari come “Non mettere tutte le uova nello stesso paniere”.

In termini di diversificazione, la difficoltà maggiore verrà dall’investimento in azioni. Come accennato in precedenza, i costi di investimento in un gran numero di azioni possono essere dannosi per il portafoglio. Con un deposito di $ 1.000, è quasi impossibile avere un portafoglio ben diversificato, quindi tieni presente che potresti dover investire in una o due società (al massimo) in primo luogo. Questo aumenterà il tuo rischio.

È qui che l’attenzione si concentra sul vantaggio principale dei fondi comuni di investimento o degli ETF. Entrambi i tipi di titoli tendono ad avere un gran numero di azioni e altri investimenti all’interno dei loro fondi, il che li rende più diversificati rispetto ai singoli titoli.

Linea di fondo

È possibile investire se si è appena agli inizi con una piccola somma di denaro. È più complicato della semplice scelta dell’investimento giusto (un’impresa abbastanza impegnativa in sé e per sé) e devi essere consapevole dei limiti che devi affrontare come nuovo investitore.

Dovrai fare i tuoi compiti per trovare i requisiti minimi di deposito e quindi confrontare le commissioni con quelle di altri broker. È probabile che non sarai in grado di acquistare in modo conveniente singole azioni diversificando comunque per una piccola quantità di denaro. Dovrai anche scegliere il broker con cui desideri aprire un conto.