资产类别初学者指南

资产类别初学者指南

投资环境可能非常动态且不断发展。但从长远来看,那些花时间了解基本原理和不同资产类别的人将获得巨大收益。

第一步是学会区分不同类型的投资及其风险程度。

主插座

  • 对于初学者来说,投资可能是一个令人生畏的机会,有大量的潜在资产可以添加到投资组合中。
  • 投资风险阶梯根据资产类别的相对风险来定义资产类别,现金是最稳定的投资,而另类投资往往最不稳定。
  • 坚持反映市场的指数基金或交易所交易基金 (ETF) 通常是新投资者的最佳选择。

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了解投资风险阶梯

以下是投资风险阶梯上按风险升序排列的主要资产类别。

货币

银行现金存款是最简单、最容易理解和最安全的投资资产。它不仅让投资者准确了解他们将获得的利息,还确保他们能够收回资金。

不利的一面是,储蓄账户中的现金收益很少超过通货膨胀。存款证 (CD) 是流动性较低的工具,但它们通常提供比储蓄账户更高的利率。但是,存入 CD 的资金会锁定一段时间(数月至数年),并且可能会受到提前取款的处罚。

债券

债券是一种债务工具,代表投资者向借款人提供的贷款。典型的债券将涉及公司或政府机构,借款人将向贷方发行固定利率以换取其资本的使用。债券在使用债券来资助运营、采购或其他项目的组织中很常见。

债券价格主要由利率决定。因此,在量化宽松期间或美联储(或其他中央银行)加息时,它的交易量很大。

投资基金

共同基金是一种投资类型,其中多个投资者将资金集中在一起购买证券。共同基金不一定是被动的,因为它们由投资组合经理管理,他们分配和分配股票、债券和其他证券的集合投资。个人可以以每股低至 1,000 美元的价格投资共同基金,从而使他们能够分散到给定投资组合中最多 100 种不同的股票。

共同基金有时旨在模仿标准普尔 500 指数或道琼斯工业平均指数等基本指数。还有许多积极管理的共同基金,这意味着它们由投资组合经理更新,他们仔细监控和调整基金内的分配。然而,这些基金通常具有较大的成本——例如年度管理费和前端费用——会降低投资者的回报。

共同基金在交易日结束时估值,所有买卖交易在收市后同样执行。

交易所交易基金 (ETF)

自 1990 年代中期出现以来,交易所交易基金 (ETF) 已变得非常流行。ETF 类似于共同基金,但它们全天在证券交易所进行交易。通过这种方式,它们反映了股票的买卖行为。这也意味着它的价值在交易日内可能会发生显着变化。

ETF 可以跟踪标普 500 等基础指数或 ETF 发行人希望从中识别特定 ETF 的任何其他一篮子股票。这可以包括从新兴市场到大宗商品、生物技术或农业等单个商业部门等任何领域。由于交易方便且覆盖面广,ETF在投资者中非常受欢迎。

专卖店

股票允许投资者通过股价上涨和股息参与公司的成功。在清算(即公司破产)的情况下,股东对公司的资产拥有索赔权,但他们并不拥有这些资产。

普通股所有者在股东大会上拥有投票权。优先股持有人没有投票权,但在股息支付方面优先于普通股股东。

另类投资

另类投资的范围很广,包括以下领域:

    • 房地产:投资者可以通过直接购买商业或住宅房地产来获得房地产。或者,他们可以购买房地产投资信托 (REIT) 的股票。房地产投资信托基金的运作方式类似于共同基金,一群投资者将资金集中起来购买房地产。它们像股票一样在同一证券交易所交易。
    • 对冲基金私募股权基金阿尔法:对冲基金可能投资于一组旨在产生超过市场回报的资产,称为“阿尔法”。然而,业绩并不能得到保证,对冲基金的回报可能会发生难以置信的变化,有时市场表现会大幅落后。这些工具通常只提供给经过认证的投资者,并且通常需要 100 万美元或更多的初始投资。他们还倾向于强加净财富要求。两种类型的投资都可能在很长一段时间内束缚投资者的资金。
    • 商品商品:商品是指黄金、白银、原油等有形资源以及农产品。

 

 

如何合理、适当、简单地投资

许多经验丰富的投资者正在使用上述资产类别分散他们的投资组合,其组合反映了他们的风险承受能力。对投资者来说,一个好的建议是从简单的投资开始,然后逐渐扩大他们的投资组合。具体来说,共同基金或 ETF 是一个很好的第一步,然后再转向个股、房地产和其他另类投资。

然而,大多数人都忙于每天监控他们的投资组合。因此,坚持反映市场的指数基金是一个可行的解决方案。Tweddell Goldberg Wealth Management 负责人、长期共同基金专栏作家 Stephen Goldberg 表示,大多数人只需要三个指数基金:一个涵盖美国股市,一个专注于国际股票,第三个是广泛的债券指数。 Kiplinger.com。.

 

底线

投资教育是必不可少的——比如避免你不完全理解的投资。依赖经验丰富的投资者的合理建议,同时拒绝来自不可靠来源的“热门建议”。在咨询专业人士时,寻找只为他们的时间获得报酬的独立财务顾问,而不是那些收取佣金的人。最重要的是,将您的资产分散在广泛的资产中。