Yatırım ortamı çok dinamik ve sürekli gelişen olabilir. Ancak temel ilkeleri ve farklı varlık sınıflarını anlamak için zaman ayıranlar, uzun vadede büyük kazançlar elde edecekler.

İlk adım, farklı yatırım türleri ve risk dereceleri arasında ayrım yapmayı öğrenmektir.

Yatırım riski merdivenini anlayın

Aşağıda, yatırım riski merdiveninde artan risk sırasına göre başlıca varlık sınıfları yer almaktadır.

parasal

Banka nakit mevduatı, en basit, en kolay anlaşılır ve en güvenli yatırım varlığıdır. Yatırımcılara sadece kazanacakları faiz hakkında doğru bilgi vermekle kalmaz, aynı zamanda sermayelerini geri almalarını sağlar.

Olumsuz tarafı, bir tasarruf hesabındaki nakitten kazanılan faydalar nadiren enflasyondan daha ağır basar. Mevduat Sertifikaları (CD’ler) daha az likit araçlardır, ancak genellikle tasarruf hesaplarında bulunanlardan daha yüksek faiz oranları sunarlar. Ancak, bir CD’ye konan para bir süre kilitlenir (aylar ila yıllar) ve erken para çekme cezaları olması muhtemeldir.

tahviller

Tahvil, bir yatırımcının borçluya verdiği bir krediyi temsil eden bir borçlanma aracıdır. Tipik bir tahvil, borçlunun sermayesinin kullanımı karşılığında borç verene sabit bir faiz oranı vereceği bir şirket veya devlet kurumunu içerecektir. Tahviller, bunları operasyonları, satın almaları veya diğer projeleri finanse etmek için kullanan kuruluşlarda yaygındır.

Tahvil fiyatları esas olarak faiz oranları tarafından belirlenir. Sonuç olarak, niceliksel genişleme dönemlerinde veya Federal Rezerv – veya diğer merkez bankaları – faiz oranlarını yükselttiğinde yoğun bir şekilde işlem görür.

yatırım fonları

Yatırım fonu, birden fazla yatırımcının menkul kıymet satın almak için paralarını bir araya getirdiği bir yatırım türüdür. Hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetlerdeki havuzlanmış yatırımları tahsis eden ve dağıtan portföy yöneticileri tarafından yönetildiklerinden, yatırım fonları mutlaka pasif değildir. Bireyler, belirli bir portföyde tutulan 100’e kadar farklı hisseyi çeşitlendirmelerine izin vererek, hisse başına 1.000 ABD Doları kadar düşük bir yatırım fonuna yatırım yapabilir.

Yatırım fonları bazen S&P 500 veya Dow Jones Endüstriyel Ortalama gibi temel endeksleri taklit edecek şekilde tasarlanır. Ayrıca aktif olarak yönetilen birçok yatırım fonu vardır, bu da fon içindeki tahsislerini dikkatlice izleyen ve ayarlayan portföy yöneticileri tarafından güncellendiği anlamına gelir. Bununla birlikte, bu fonların genellikle daha büyük maliyetleri vardır – örneğin yıllık yönetim ücretleri ve ön uç ücretleri gibi – bu da yatırımcı getirilerini azaltabilir.

Yatırım fonları işlem gününün sonunda değerlenir ve tüm alım satım işlemleri piyasa kapandıktan sonra benzer şekilde gerçekleştirilir.

Borsa Yatırım Fonları (ETF’ler)

Borsada işlem gören fonlar (ETF’ler), 1990’ların ortalarında ortaya çıktıklarından beri çok popüler hale geldi. ETF’ler yatırım fonlarına benzer, ancak gün boyunca borsada işlem görürler. Bu sayede hisse senetlerinin alım satım davranışlarını yansıtırlar. Bu aynı zamanda değerinin işlem günü boyunca önemli ölçüde değişebileceği anlamına gelir.

ETF’ler, S&P 500 gibi temel bir endeksi veya ETF ihraççısının belirli bir ETF’yi tanımlamak istediği diğer herhangi bir hisse senedi sepetini izleyebilir. Bu, gelişmekte olan pazarlardan emtialara, biyoteknoloji veya tarım gibi bireysel iş sektörlerine ve daha fazlasına kadar her şeyi içerebilir. Ticaret kolaylığı ve geniş kapsama alanı nedeniyle, ETF’ler yatırımcılar arasında çok popülerdir.

Mağazalar

Hisse senetleri, yatırımcıların hisse fiyatındaki artışlar ve temettüler yoluyla şirketin başarısına katılmalarını sağlar. Hissedarlar, tasfiye halinde (yani şirketin iflas etmesi) şirketin malvarlığı üzerinde hak iddiasında bulunurlar, ancak malvarlığına sahip değildirler.

Adi hisse senedi sahipleri, hissedar toplantılarında oy hakkına sahiptir. İmtiyazlı hissedarların oy hakları yoktur, ancak temettü ödemeleri açısından adi hissedarlara göre imtiyaz sahibidirler.

Alternatif yatırımlar

Aşağıdaki sektörler de dahil olmak üzere geniş bir alternatif yatırım dünyası vardır:

• • Gayrimenkul : Yatırımcılar, doğrudan ticari veya konut amaçlı gayrimenkul satın alarak gayrimenkul edinebilirler. Alternatif olarak, gayrimenkul yatırım ortaklıklarından (GYO’lar) hisse satın alabilirler. Gayrimenkul yatırım ortaklıkları, bir grup yatırımcının gayrimenkul satın almak için paralarını bir araya getirdiği yatırım fonları gibi çalışır. Aynı borsada hisse senedi gibi işlem görüyorlar.
  • Hedge fonları ve özel sermaye fonları Alfa: Hedge fonları, “alfa” adı verilen, piyasa getirilerini aşan getiriler elde etmek için tasarlanmış bir grup varlığa yatırım yapabilir. Ancak performans garanti edilmez, hedge fonları getirilerde inanılmaz değişimler yaşayabilir ve bazen piyasa büyük bir farkla düşük performans gösterir. Bu araçlar genellikle yalnızca akredite yatırımcılar tarafından kullanılabilir ve genellikle 1 milyon $ veya daha fazla yüksek bir başlangıç ​​yatırımı gerektirir. Ayrıca net servet gereksinimleri dayatma eğilimindedirler. Her iki yatırım türü de yatırımcının parasını uzun süreler boyunca bağlayabilir.
  • Mallar Emtialar: Emtialar, tarım ürünlerinin yanı sıra altın, gümüş ve ham petrol gibi maddi kaynakları ifade eder.

Makul, uygun ve basit bir şekilde nasıl yatırım yapılır?

Birçok deneyimli yatırımcı, risk toleranslarını yansıtan bir karışımla, yukarıdaki varlık sınıflarını kullanarak portföylerini çeşitlendiriyor. Yatırımcılar için iyi bir ipucu, basit yatırımlarla başlamak ve ardından portföylerini kademeli olarak genişletmektir. Spesifik olarak, yatırım fonları veya ETF’ler, bireysel hisse senetlerine, gayrimenkullere ve diğer alternatif yatırımlara geçmeden önce iyi bir ilk adımdır.

Ancak çoğu insan, yatırım portföylerini günlük olarak izleme konusunda endişelenemeyecek kadar meşgul. Bu nedenle, piyasayı yansıtan endeks fonlarına bağlı kalmak uygun bir çözümdür. Tweddell Goldberg Wealth Management’ta müdür ve uzun süredir yatırım fonu köşe yazarı olan Stephen Goldberg, çoğu kişinin yalnızca üç endeks fonuna ihtiyacı olduğunu söylüyor: Biri ABD borsasını kapsayan, biri uluslararası hisse senetlerine odaklanan ve üçüncüsü geniş bir tahvil endeksi olan. Kiplinger.com.tr .

Sonuç olarak

Yatırım eğitimi esastır – tam olarak anlamadığınız yatırımlardan kaçınmak gibi. Güvenilir olmayan kaynaklardan gelen “sıcak tavsiyeleri” reddederken, deneyimli yatırımcıların sağlam tavsiyelerine güvenin. Profesyonellere danışırken, komisyon toplayanlardan ziyade, yalnızca zamanları için ödeme alan bağımsız finansal danışmanları arayın. Her şeyden önce, varlıklarınızı geniş bir varlık yelpazesinde çeşitlendirin.