Инвестиционный ландшафт может быть очень динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто потратит время на то, чтобы понять основные принципы и различные классы активов, в долгосрочной перспективе получат огромную прибыль.

Первый шаг — научиться различать разные типы инвестиций и степень их риска.

Понимание лестницы инвестиционного риска

Ниже приведены основные классы активов в порядке возрастания риска на лестнице инвестиционного риска.

денежный

Банковский денежный депозит – самый простой, понятный и самый надежный инвестиционный актив. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они заработают, но также гарантирует, что они вернут свой капитал.

С другой стороны, выгоды от наличных денег на сберегательном счете редко перевешивают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются менее ликвидными инструментами, но они обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем те, которые можно найти на сберегательных счетах. Однако деньги, вложенные в компакт-диск, блокируются на некоторое время (от месяцев до лет), и, вероятно, будут штрафы за досрочное снятие средств.

облигации

Облигация — это долговой инструмент, который представляет собой заем, который инвестор предоставляет заемщику. Типичная облигация будет связана либо с компанией, либо с государственным учреждением, где заемщик выдает кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование его капитала. Облигации распространены в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.

Цены на облигации в основном определяются процентными ставками. В результате он активно торгуется в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.

инвестиционные фонды

Взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Взаимные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры, которые размещают и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги. Физические лица могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды всего за 1000 долларов за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций в данном портфеле.

Взаимные фонды иногда разрабатываются для имитации основных индексов, таких как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса. Есть также много активно управляемых взаимных фондов, что означает, что они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно контролируют и корректируют свои распределения внутри фонда. Тем не менее, эти фонды, как правило, имеют более высокие расходы, такие как ежегодные сборы за управление и предварительные сборы, которые могут снизить доходность инвесторов.

Взаимные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все операции покупки и продажи выполняются аналогичным образом после закрытия рынка.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) стали очень популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они отражают поведение покупателей и продавцов акций. Это также означает, что его значение может существенно меняться в течение торгового дня.

ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500 или любую другую корзину акций, по которой эмитент ETF хочет идентифицировать конкретный ETF. Это может включать что угодно, от развивающихся рынков до сырьевых товаров, отдельных секторов бизнеса, таких как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF очень популярны среди инвесторов.

магазины

Акции акций позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения цены акций и дивидендов. Акционеры имеют право на активы компании в случае ликвидации (т.е. компания становится банкротом), но они не владеют активами.

Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед держателями обыкновенных акций с точки зрения выплаты дивидендов.

альтернативные инвестиции

Существует широкий мир альтернативных инвестиций, в том числе в следующих секторах:

• • Недвижимость : Инвесторы могут приобретать недвижимость путем прямой покупки коммерческой или жилой недвижимости. В качестве альтернативы они могут покупать акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT). Инвестиционные фонды недвижимости работают как взаимные фонды, где группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной фондовой бирже.
  • хедж-фонды И фонды прямых инвестиций Альфа: хедж-фонды могут инвестировать в группу активов, предназначенных для получения прибыли, превышающей рыночную доходность, называемую «альфа». Тем не менее, производительность не гарантируется, хедж-фонды могут испытывать невероятные сдвиги в доходности, а иногда рынок значительно отстает. Эти инструменты обычно доступны только аккредитованным инвесторам и часто требуют больших первоначальных инвестиций в размере 1 миллиона долларов или более. Они также склонны предъявлять требования к чистому богатству. Оба типа инвестиций могут связать деньги инвестора в течение длительных периодов времени.
  • товары Товары: товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро и сырая нефть, а также к сельскохозяйственной продукции.

Как инвестировать разумно, уместно и просто

Многие опытные инвесторы диверсифицируют свои портфели, используя перечисленные выше классы активов, а их сочетание отражает их толерантность к риску. Хороший совет для инвесторов — начинать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять свой портфель. В частности, взаимные фонды или ETF являются хорошим первым шагом, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.

Однако большинство людей слишком заняты, чтобы ежедневно беспокоиться о мониторинге своих инвестиционных портфелей. Таким образом, использование индексных фондов, отражающих рынок, является жизнеспособным решением. Большинству людей нужны только три индексных фонда: один, который охватывает фондовый рынок США, другой, ориентированный на международные акции, и третий, представляющий собой широкий индекс облигаций, говорит Стивен Голдберг, директор Tweddell Goldberg Wealth Management и давний обозреватель взаимных фондов в Tweddell Goldberg Wealth Management. Киплингер.com. .

Нижняя линия

Инвестиционное образование имеет важное значение — это как избегать инвестиций, в которых вы не совсем разбираетесь. Положитесь на надежные рекомендации опытных инвесторов, отвергая «горячие советы» из ненадежных источников. Консультируя профессионалов, ищите независимых финансовых консультантов, которым платят только за их время, а не тех, кто собирает комиссионные. Прежде всего, диверсифицируйте свои активы по широкому спектру активов.