Um guia para iniciantes para classes de ativos

Um guia para iniciantes para classes de ativos

O cenário de investimento pode ser muito dinâmico e em constante evolução. Mas aqueles que dedicam tempo para entender os princípios básicos e as diferentes classes de ativos obterão enormes ganhos no longo prazo.

O primeiro passo é aprender a distinguir entre os diferentes tipos de investimentos e seu grau de risco.

tomada principal

  • Investir pode ser uma oportunidade assustadora para iniciantes, com uma enorme variedade de ativos em potencial para adicionar ao portfólio.
  • A escada de risco de investimento define as classes de ativos com base em seu risco relativo, sendo o dinheiro o investimento mais estável e a alternativa geralmente a mais volátil.
  • Ficar com fundos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que refletem o mercado geralmente é o melhor curso de ação para um novo investidor.

Como investir em ações: um guia para iniciantes

 

Entenda a escada de risco de investimento

Abaixo estão as principais classes de ativos, em ordem crescente de risco, na escala de risco de investimento.

monetário

O depósito bancário em dinheiro é o ativo de investimento mais simples, mais fácil de entender e mais seguro. Não só dá aos investidores um conhecimento preciso dos juros que irão ganhar, mas também garante que eles receberão seu capital de volta.

No lado negativo, os benefícios obtidos com o dinheiro em uma conta poupança raramente superam a inflação. Os Certificados de Depósito (CDs) são instrumentos menos líquidos, mas costumam oferecer taxas de juros mais altas do que as encontradas em cadernetas de poupança. No entanto, o dinheiro colocado em um CD fica bloqueado por um tempo (meses a anos), e é provável que haja penalidades de retirada antecipada.

títulos

Um título é um instrumento de dívida que representa um empréstimo que um investidor faz a um mutuário. Um título típico envolverá uma empresa ou agência governamental, onde o mutuário emitirá uma taxa de juros fixa para o credor em troca do uso de seu capital. Os títulos são comuns em organizações que os utilizam para financiar operações, compras ou outros projetos.

Os preços dos títulos são determinados principalmente pelas taxas de juros. Como resultado, negocia fortemente durante períodos de flexibilização quantitativa ou quando o Federal Reserve – ou outros bancos centrais – aumentam as taxas de juros.

fundos de investimento

Um fundo mútuo é um tipo de investimento em que mais de um investidor junta seu dinheiro para comprar títulos. Os fundos mútuos não são necessariamente passivos, pois são administrados por gestores de portfólio que alocam e distribuem investimentos conjuntos em ações, títulos e outros títulos. Os indivíduos podem investir em fundos mútuos por apenas US$ 1.000 por ação, permitindo que eles se diversifiquem em até 100 ações diferentes mantidas em um determinado portfólio.

Os fundos mútuos às vezes são projetados para imitar índices básicos, como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average. Há também muitos fundos mútuos gerenciados ativamente, o que significa que eles são atualizados por gerentes de portfólio que monitoram e ajustam cuidadosamente suas alocações dentro do fundo. No entanto, esses fundos geralmente têm custos maiores – como taxas de administração anuais e taxas de front-end – que podem reduzir os retornos dos investidores.

Os fundos mútuos são avaliados no final do dia de negociação e todas as transações de compra e venda são executadas da mesma forma após o fechamento do mercado.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) tornaram-se muito populares desde o seu surgimento em meados da década de 1990. Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados ao longo do dia em uma bolsa de valores. Dessa forma, refletem o comportamento de compra e venda de ações. Isso também significa que seu valor pode mudar significativamente durante o dia de negociação.

Os ETFs podem rastrear um índice subjacente, como o S&P 500 ou qualquer outra cesta de ações da qual o emissor do ETF deseja identificar um ETF específico. Isso pode incluir qualquer coisa, desde mercados emergentes a commodities, setores de negócios individuais, como biotecnologia ou agricultura, e muito mais. Devido à facilidade de negociação e ampla cobertura, os ETFs são muito populares entre os investidores.

Lojas

As ações permitem que os investidores participem do sucesso da empresa por meio de aumentos no preço das ações e por meio de dividendos. Os acionistas têm direito aos ativos da empresa em caso de liquidação (ou seja, a empresa falir), mas não possuem os ativos.

Os proprietários de ações ordinárias têm direito a voto nas assembleias de acionistas. Os detentores de ações preferenciais não têm direito a voto, mas têm preferência sobre os acionistas ordinários em termos de pagamento de dividendos.

investimentos alternativos

Existe um vasto mundo de investimentos alternativos, incluindo os seguintes setores:

    • Imóveis : Os investidores podem adquirir imóveis por compra direta de imóveis comerciais ou residenciais. Alternativamente, eles podem comprar ações em fundos de investimento imobiliário (REITs). Os fundos de investimento imobiliário funcionam como fundos mútuos, onde um grupo de investidores junta seu dinheiro para comprar imóveis. Eles negociam como ações na mesma bolsa de valores.
    • fundos de hedge e fundos de private equity Alpha: Os fundos de hedge podem investir em um grupo de ativos destinados a gerar retornos que excedam os retornos de mercado, chamados “alfa”. No entanto, o desempenho não é garantido, os fundos de hedge podem experimentar mudanças incríveis nos retornos e, às vezes, o mercado apresenta um desempenho inferior por uma grande margem. Esses veículos geralmente estão disponíveis apenas para investidores credenciados e geralmente exigem um alto investimento inicial de US$ 1 milhão ou mais. Eles também tendem a impor requisitos de riqueza líquida. Ambos os tipos de investimento podem amarrar o dinheiro do investidor por longos períodos de tempo.
    • bens Commodities: Commodities referem-se a recursos tangíveis, como ouro, prata e petróleo bruto, bem como produtos agrícolas.

 

 

Como investir de forma razoável, adequada e simples

Muitos investidores experientes estão diversificando seus portfólios usando as classes de ativos acima, com um mix que reflete sua tolerância ao risco. Uma boa dica para os investidores é começar com investimentos simples e depois expandir gradualmente o portfólio. Especificamente, fundos mútuos ou ETFs são um bom primeiro passo, antes de passar para ações individuais, imóveis e outros investimentos alternativos.

No entanto, a maioria das pessoas está ocupada demais para se preocupar em monitorar seus portfólios de investimentos diariamente. Portanto, ficar com fundos de índice que refletem o mercado é uma solução viável. A maioria das pessoas precisa apenas de três fundos de índice: um que cobre o mercado de ações dos EUA, um que se concentra em ações internacionais e um terceiro que é um índice amplo de títulos, diz Stephen Goldberg, diretor da Tweddell Goldberg Wealth Management e colunista de longa data de fundos mútuos da Kiplinger. com. .

 

linha de fundo

A educação para o investimento é essencial – como evitar investimentos que você não entende completamente. Confie em recomendações sólidas de investidores experientes, enquanto rejeita “conselhos quentes” de fontes não confiáveis. Ao consultar profissionais, procure consultores financeiros independentes que sejam pagos apenas pelo seu tempo, em vez daqueles que cobram comissões. Acima de tudo, diversifique suas participações em uma ampla gama de ativos.