資産クラスの初心者向けガイド

資産クラスの初心者向けガイド

投資環境は非常にダイナミックで進化し続ける可能性があります。しかし、時間をかけて基本原則とさまざまな資産クラスを理解する人は、長期的には大きな利益を得るでしょう。

最初のステップは、さまざまな種類の投資とそれらのリスクの程度を区別することを学ぶことです。

メインソケット

  • 投資は、ポートフォリオに追加する可能性のある資産が多種多様であるため、初心者にとっては気が遠くなるような機会になる可能性があります。
  • 投資リスクラダーは、相対リスクに基づいて資産クラスを定義します。現金が最も安定した投資であり、代替案が最も不安定であることがよくあります。
  • 市場を反映するインデックスファンドまたは上場投資信託(ETF)に固執することは、多くの場合、新しい投資家にとって最善の行動です。

株式への投資方法:初心者向けガイド

 

投資リスクのはしごを理解する

以下は、投資リスクラダーの主要な資産クラスです。リスクの昇順です。

金銭的な

銀行の現金預金は、最も単純で、最も理解しやすく、最も安全な投資資産です。それは投資家に彼らが得る利益の正確な知識を与えるだけでなく、彼らが彼らの資本を取り戻すことを確実にします。

マイナス面として、普通預金口座の現金から得られる利益がインフレを上回ることはめったにありません。譲渡性預金(CD)は流動性の低い商品ですが、通常、普通預金口座よりも高い金利を提供します。ただし、CDに入れられたお金はしばらくの間(数か月から数年)ロックインされ、早期の引き出しペナルティが発生する可能性があります。

ボンド

債券は、投資家が借り手に対して行うローンを表す債務証書です。典型的な債券は、会社または政府機関のいずれかを含み、借り手は、資本の使用と引き換えに、貸し手に固定金利を発行します。債券は、運用、購入、またはその他のプロジェクトの資金調達に使用する組織で一般的です。

債券価格は主に金利によって決定されます。その結果、量的緩和の期間中、または連邦準備制度(または他の中央銀行)が金利を引き上げるときに、それは大量に取引されます。

投資信託

投資信託は、複数の投資家が証券を購入するために一緒にお金をプールするタイプの投資です。投資信託は、株式、債券、およびその他の証券へのプールされた投資を割り当てて分配するポートフォリオマネージャーによって管理されるため、必ずしも受動的ではありません。個人は1株あたりわずか1,000ドルで投資信託に投資でき、特定のポートフォリオで保有される最大100の異なる株式に分散することができます。

ミューチュアルファンドは、S&P500やダウジョーンズ工業株30種平均などの基本的なインデックスを模倣するように設計されている場合があります。また、積極的に運用されているミューチュアルファンドも多数あります。つまり、ファンド内での配分を注意深く監視および調整するポートフォリオマネージャーによって更新されます。ただし、これらのファンドは一般に、年間管理手数料やフロントエンド手数料などのコストが高く、投資家のリターンを減らす可能性があります。

投資信託は取引日の終わりに評価され、すべての売買取引は市場が閉じた後に同様に実行されます。

上場投資信託(ETF)

上場投資信託(ETF)は、1990年代半ばに登場して以来、非常に人気があります。ETFは投資信託に似ていますが、証券取引所で1日中取引されます。このように、それらは株式の売買行動を反映しています。これはまた、その値が取引日の間に大幅に変化する可能性があることを意味します。

ETFは、S&P 500や、ETF発行者が特定のETFを特定したいその他の株式バスケットなどの原資産指数を追跡できます。これには、新興市場から商品、バイオテクノロジーや農業などの個々の事業部門など、あらゆるものが含まれます。取引のしやすさと幅広いカバレッジにより、ETFは投資家の間で非常に人気があります。

店舗

株式は、投資家が株価の上昇と配当を通じて会社の成功に参加することを可能にします。株主は、清算の場合(すなわち、会社が破産した場合)に会社の資産を請求しますが、資産を所有していません。

普通株式の所有者は、株主総会で議決権を有します。優先株主には議決権はありませんが、配当金の支払いに関しては普通株主よりも優先されます。

オルタナティブ投資

以下のセクターを含む、オルタナティブ投資の幅広い世界があります。

    • 不動産:投資家は商業用または住宅用不動産を直接購入することで不動産を取得できます。あるいは、不動産投資信託(REIT)の株式を購入することもできます。不動産投資信託は、投資家のグループが不動産を購入するために一緒にお金をプールする投資信託のように機能します。彼らは同じ証券取引所で株式のように取引されます。
    • ヘッジファンドプライベートエクイティファンドアルファ:ヘッジファンドは、「アルファ」と呼ばれる、市場のリターンを超えるリターンを生み出すように設計された資産のグループに投資する場合があります。ただし、パフォーマンスは保証されておらず、ヘッジファンドはリターンの驚くべき変化を経験する可能性があり、市場が大幅にアンダーパフォームすることもあります。これらの車両は通常、認定投資家のみが利用でき、100万ドル以上の高い初期投資を必要とすることがよくあります。彼らはまた、純資産の要件を課す傾向があります。どちらのタイプの投資も、投資家のお金を長期間拘束する可能性があります。
    • 商品商品:商品とは、金、銀、原油などの有形資源、および農産物を指します。

 

 

合理的、適切かつシンプルに投資する方法

多くのベテラン投資家は、リスク許容度を反映した組み合わせで、上記の資産クラスを使用してポートフォリオを多様化しています。投資家にとっての良いヒントは、単純な投資から始めて、徐々にポートフォリオを拡大することです。具体的には、投資信託またはETFは、個々の株式、不動産、およびその他の代替投資に移る前の良い最初のステップです。

ただし、ほとんどの人は忙しすぎて、投資ポートフォリオを毎日監視することを心配することはできません。したがって、市場を反映したインデックスファンドに固執することは実行可能な解決策です。ほとんどの個人は3つのインデックスファンドしか必要としません。1つは米国株式市場をカバーし、もう1つは国際株式に焦点を当て、3つ目は幅広い債券インデックスです。 Kiplinger.com。

 

収益

投資教育は不可欠です-あなたが完全に理解していない投資を避けるように。信頼できない情報源からの「ホットアドバイス」を拒否しながら、経験豊富な投資家からの適切な推奨事項に依存します。専門家に相談するときは、手数料を徴収する人ではなく、自分の時間に対してのみ報酬を受け取る独立系ファイナンシャルアドバイザーを探してください。とりわけ、保有資産を幅広い資産に分散させます。