Il panorama degli investimenti può essere molto dinamico e in continua evoluzione. Ma coloro che si prenderanno il tempo per comprendere i principi di base e le diverse classi di attività trarranno enormi guadagni nel lungo periodo.

Il primo passo è imparare a distinguere tra le diverse tipologie di investimento e il loro grado di rischio.

Comprendere la scala del rischio di investimento

Di seguito sono elencate le principali classi di attività, in ordine crescente di rischio, nella scala del rischio di investimento.

monetario

Il deposito in contanti bancario è il bene di investimento più semplice, più facilmente comprensibile e più sicuro. Non solo fornisce agli investitori una conoscenza accurata degli interessi che guadagneranno, ma garantisce anche che riavranno il loro capitale.

Sul lato negativo, i vantaggi guadagnati dal contante in un conto di risparmio raramente superano l’inflazione. I certificati di deposito (CD) sono strumenti meno liquidi, ma di solito offrono tassi di interesse più elevati rispetto a quelli dei conti di risparmio. Tuttavia, il denaro messo in un CD si blocca per un po’ di tempo (da mesi ad anni) ed è probabile che ci siano sanzioni per il ritiro anticipato.

obbligazioni

Un’obbligazione è uno strumento di debito che rappresenta un prestito che un investitore fa a un mutuatario. Un’obbligazione tipica coinvolgerà una società o un’agenzia governativa, in cui il mutuatario emetterà un tasso di interesse fisso al prestatore in cambio dell’uso del suo capitale. Le obbligazioni sono comuni nelle organizzazioni che le utilizzano per finanziare operazioni, acquisti o altri progetti.

I prezzi delle obbligazioni sono determinati principalmente dai tassi di interesse. Di conseguenza, opera pesantemente durante i periodi di allentamento quantitativo o quando la Federal Reserve – o altre banche centrali – alzano i tassi di interesse.

fondi di investimento

Un fondo comune di investimento è un tipo di investimento in cui più di un investitore mette insieme i propri soldi per acquistare titoli. I fondi comuni di investimento non sono necessariamente passivi, in quanto sono gestiti da gestori di portafoglio che allocano e distribuiscono investimenti in pool in azioni, obbligazioni e altri titoli. Gli individui possono investire in fondi comuni di investimento per un minimo di $ 1.000 per azione, consentendo loro di diversificare fino a 100 diverse azioni detenute in un determinato portafoglio.

I fondi comuni a volte sono progettati per imitare indici di base come l’S&P 500 o il Dow Jones Industrial Average. Esistono anche molti fondi comuni di investimento a gestione attiva, il che significa che vengono aggiornati dai gestori di portafoglio che monitorano attentamente e adeguano le proprie allocazioni all’interno del fondo. Tuttavia, questi fondi hanno generalmente costi maggiori, come commissioni di gestione annuali e commissioni di front-end, che possono ridurre i rendimenti degli investitori.

I fondi comuni vengono valutati alla fine della giornata di negoziazione e tutte le transazioni di acquisto e vendita vengono eseguite allo stesso modo dopo la chiusura del mercato.

Exchange Traded Fund (ETF)

I fondi negoziati in borsa (ETF) sono diventati molto popolari sin dalla loro comparsa a metà degli anni ’90. Gli ETF sono simili ai fondi comuni di investimento, ma vengono scambiati per tutto il giorno in borsa. In questo modo, riflettono il comportamento di acquisto e vendita delle azioni. Ciò significa anche che il suo valore può variare in modo significativo durante la giornata di negoziazione.

Gli ETF possono tracciare un indice sottostante come l’S&P 500 o qualsiasi altro paniere di azioni da cui l’emittente dell’ETF desidera identificare un particolare ETF. Ciò può includere qualsiasi cosa, dai mercati emergenti alle materie prime, ai singoli settori di attività come la biotecnologia o l’agricoltura e altro ancora. Grazie alla facilità di negoziazione e all’ampia copertura, gli ETF sono molto popolari tra gli investitori.

I negozi

Le azioni consentono agli investitori di partecipare al successo dell’azienda attraverso aumenti del prezzo delle azioni e dividendi. Gli azionisti hanno diritto al patrimonio della società in caso di liquidazione (vale a dire, la società fallisce) ma non possiedono i beni.

I proprietari di azioni ordinarie hanno diritto di voto nelle assemblee degli azionisti. Gli azionisti privilegiati non hanno diritto di voto ma ricevono la preferenza rispetto agli azionisti ordinari in termini di pagamento dei dividendi.

investimenti alternativi

Esiste un vasto mondo di investimenti alternativi, inclusi i seguenti settori:

• • Immobiliare : gli investitori possono acquisire immobili mediante l’acquisto diretto di immobili commerciali o residenziali. In alternativa, possono acquistare azioni di fondi di investimento immobiliare (REIT). I fondi di investimento immobiliare funzionano come fondi comuni di investimento in cui un gruppo di investitori mette insieme i propri soldi per acquistare immobili. Commerciano come azioni della stessa borsa valori.
  • hedge fund e fondi di private equity Alpha: gli hedge fund possono investire in un gruppo di asset progettati per generare rendimenti superiori ai rendimenti di mercato, chiamati “alpha”. Tuttavia, la performance non è garantita, gli hedge fund possono subire variazioni incredibili dei rendimenti e, a volte, il mercato sottoperforma di un ampio margine. Questi veicoli sono solitamente disponibili solo per investitori accreditati e spesso richiedono un investimento iniziale elevato di $ 1 milione o più. Tendono anche a imporre requisiti di ricchezza netta. Entrambi i tipi di investimento possono vincolare il denaro dell’investitore per lunghi periodi di tempo.
  • merci Materie prime: le materie prime si riferiscono a risorse tangibili come oro, argento e petrolio greggio, nonché prodotti agricoli.

Come investire in modo ragionevole, appropriato e semplice

Molti investitori esperti stanno diversificando i loro portafogli utilizzando le classi di attività di cui sopra, con un mix che riflette la loro tolleranza al rischio. Un buon consiglio per gli investitori è iniziare con investimenti semplici, per poi espandere gradualmente il proprio portafoglio. In particolare, i fondi comuni di investimento o ETF sono un buon primo passo, prima di passare a singoli titoli, immobili e altri investimenti alternativi.

Tuttavia, la maggior parte delle persone è troppo occupata per preoccuparsi di monitorare quotidianamente i propri portafogli di investimento. Pertanto, attenersi a fondi indicizzati che riflettono il mercato è una soluzione praticabile. La maggior parte delle persone ha bisogno solo di tre fondi indicizzati: uno che copra il mercato azionario statunitense, uno che si concentri sui titoli internazionali e un terzo che sia un ampio indice obbligazionario, afferma Stephen Goldberg, principale di Tweddell Goldberg Wealth Management e editorialista di lunga data di fondi comuni di Kiplinger.com. .

Linea di fondo

L’educazione agli investimenti è essenziale, come evitare investimenti che non comprendi appieno. Affidati a valide raccomandazioni di investitori esperti, rifiutando i “consigli caldi” da fonti inaffidabili. Quando consulti i professionisti, cerca consulenti finanziari indipendenti che vengono pagati solo per il loro tempo, piuttosto che quelli che raccolgono commissioni. Soprattutto, diversifica le tue partecipazioni su un’ampia gamma di asset.