Le paysage de l’investissement peut être très dynamique et en constante évolution. Mais ceux qui prennent le temps de comprendre les principes de base et les différentes classes d’actifs récolteront d’énormes gains à long terme.

La première étape consiste à apprendre à distinguer les différents types d’investissements et leur degré de risque.

Comprendre l’échelle des risques d’investissement

Vous trouverez ci-dessous les principales classes d’actifs, par ordre croissant de risque, sur l’échelle des risques d’investissement.

monétaire

Le dépôt en espèces en banque est le placement le plus simple, le plus compréhensible et le plus sûr. Cela donne non seulement aux investisseurs une connaissance précise des intérêts qu’ils gagneront, mais garantit également qu’ils récupéreront leur capital.

En revanche, les avantages tirés des liquidités dans un compte d’épargne l’emportent rarement sur l’inflation. Les certificats de dépôt (CD) sont des instruments moins liquides, mais ils offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que ceux des comptes d’épargne. Cependant, l’argent placé sur un CD est bloqué pendant un certain temps (des mois à des années) et il est probable qu’il y ait des pénalités de retrait anticipé.

obligations

Une obligation est un titre de créance qui représente un prêt qu’un investisseur accorde à un emprunteur. Une obligation typique impliquera soit une entreprise, soit un organisme gouvernemental, où l’emprunteur émettra un taux d’intérêt fixe au prêteur en échange de l’utilisation de son capital. Les obligations sont courantes dans les organisations qui les utilisent pour financer des opérations, des achats ou d’autres projets.

Les prix des obligations sont principalement déterminés par les taux d’intérêt. En conséquence, il se négocie fortement pendant les périodes d’assouplissement quantitatif ou lorsque la Réserve fédérale – ou d’autres banques centrales – augmentent les taux d’intérêt.

fonds d’investissement

Un fonds commun de placement est un type de placement où plus d’un investisseur met son argent en commun pour acheter des titres. Les fonds communs de placement ne sont pas nécessairement passifs, car ils sont gérés par des gestionnaires de portefeuille qui allouent et distribuent des investissements regroupés en actions, obligations et autres titres. Les particuliers peuvent investir dans des fonds communs de placement pour aussi peu que 1 000 $ par action, ce qui leur permet de diversifier jusqu’à 100 actions différentes détenues dans un portefeuille donné.

Les fonds communs de placement sont parfois conçus pour imiter des indices de base tels que le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average. Il existe également de nombreux fonds communs de placement gérés activement, ce qui signifie qu’ils sont mis à jour par des gestionnaires de portefeuille qui surveillent et ajustent attentivement leurs allocations au sein du fonds. Cependant, ces fonds ont généralement des coûts plus élevés – tels que les frais de gestion annuels et les frais d’ouverture – qui peuvent réduire les rendements des investisseurs.

Les fonds communs de placement sont évalués à la fin de la journée de négociation et toutes les transactions d’achat et de vente sont exécutées de la même manière après la fermeture du marché.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Les fonds négociés en bourse (ETF) sont devenus très populaires depuis leur apparition au milieu des années 1990. Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils se négocient tout au long de la journée en bourse. De cette manière, ils reflètent le comportement d’achat et de vente des actions. Cela signifie également que sa valeur peut changer de manière significative au cours de la journée de négociation.

Les ETF peuvent suivre un indice sous-jacent tel que le S&P 500 ou tout autre panier d’actions à partir duquel l’émetteur de l’ETF souhaite identifier un ETF particulier. Cela peut inclure n’importe quoi, des marchés émergents aux matières premières, des secteurs d’activité individuels tels que la biotechnologie ou l’agriculture, et plus encore. En raison de la facilité de négociation et de la large couverture, les ETF sont très populaires parmi les investisseurs.

Magasins

Les actions permettent aux investisseurs de participer au succès de l’entreprise par le biais d’augmentations du cours de l’action et de dividendes. Les actionnaires ont un droit sur les actifs de la société en cas de liquidation (c’est-à-dire que la société fait faillite), mais ils ne sont pas propriétaires des actifs.

Les propriétaires d’actions ordinaires ont le droit de vote aux assemblées d’actionnaires. Les détenteurs d’actions privilégiées n’ont pas de droit de vote mais bénéficient d’une préférence par rapport aux actionnaires ordinaires en termes de versement de dividendes.

investissements alternatifs

Il existe un vaste monde d’investissements alternatifs, y compris les secteurs suivants :

• • Immobilier : Les investisseurs peuvent acquérir des biens immobiliers par achat direct de biens immobiliers commerciaux ou résidentiels. Alternativement, ils peuvent acheter des actions dans des fiducies de placement immobilier (REIT). Les fiducies de placement immobilier fonctionnent comme des fonds communs de placement où un groupe d’investisseurs met en commun leur argent pour acheter un bien immobilier. Ils se négocient comme des actions sur la même bourse.
  • fonds spéculatifs et fonds de capital-investissement Alpha : les fonds spéculatifs peuvent investir dans un groupe d’actifs conçus pour générer des rendements supérieurs aux rendements du marché, appelés « alpha ». Cependant, la performance n’est pas garantie, les fonds spéculatifs peuvent connaître des changements incroyables dans les rendements, et parfois le marché sous-performe largement. Ces véhicules ne sont généralement disponibles que pour les investisseurs accrédités et nécessitent souvent un investissement initial élevé de 1 million de dollars ou plus. Ils ont également tendance à imposer des exigences de richesse nette. Les deux types d’investissement peuvent immobiliser l’argent de l’investisseur pendant de longues périodes.
  • marchandises Matières premières : les matières premières désignent des ressources tangibles telles que l’or, l’argent et le pétrole brut, ainsi que des produits agricoles.

Comment investir de manière raisonnable, appropriée et simple

De nombreux investisseurs chevronnés diversifient leurs portefeuilles en utilisant les classes d’actifs ci-dessus, avec une combinaison qui reflète leur tolérance au risque. Un bon conseil pour les investisseurs est de commencer par des investissements simples, puis d’élargir progressivement leur portefeuille. Plus précisément, les fonds communs de placement ou ETF sont une bonne première étape, avant de passer aux actions individuelles, à l’immobilier et à d’autres investissements alternatifs.

Cependant, la plupart des gens sont trop occupés pour se soucier du suivi quotidien de leurs portefeuilles d’investissement. Par conséquent, s’en tenir à des fonds indiciels qui reflètent le marché est une solution viable. La plupart des particuliers n’ont besoin que de trois fonds indiciels : un qui couvre le marché boursier américain, un qui se concentre sur les actions internationales et un troisième qui est un indice obligataire large, explique Stephen Goldberg, directeur de Tweddell Goldberg Wealth Management et chroniqueur de longue date sur les fonds communs de placement à Kiplinger.com. .

ligne de fond

L’éducation en matière d’investissement est essentielle – comme éviter les investissements que vous ne comprenez pas entièrement. Fiez-vous aux recommandations judicieuses d’investisseurs expérimentés, tout en rejetant les « conseils brûlants » de sources non fiables. Lorsque vous consultez des professionnels, recherchez des conseillers financiers indépendants qui ne sont payés que pour leur temps, plutôt que ceux qui perçoivent des commissions. Surtout, diversifiez vos avoirs à travers un large éventail d’actifs.