Die Anlagelandschaft kann sehr dynamisch sein und sich ständig weiterentwickeln. Doch wer sich die Zeit nimmt, die Grundprinzipien und die verschiedenen Anlageklassen zu verstehen, wird auf lange Sicht riesige Gewinne einfahren.

Der erste Schritt besteht darin, zu lernen, zwischen den verschiedenen Anlagearten und ihrem Risikograd zu unterscheiden.

Verstehen Sie die Investitionsrisikoleiter

Nachfolgend sind die wichtigsten Anlageklassen in aufsteigender Reihenfolge des Risikos auf der Anlagerisikoleiter aufgeführt.

Geld

Das Bankguthaben ist das einfachste, am leichtesten verständliche und sicherste Anlagegut. Es gibt Anlegern nicht nur genaue Informationen über die Zinsen, die sie verdienen werden, sondern stellt auch sicher, dass sie ihr Kapital zurückerhalten.

Auf der anderen Seite überwiegen die Vorteile, die durch Bargeld auf einem Sparkonto erzielt werden, selten die Inflation. Einlagenzertifikate (CDs) sind weniger liquide Instrumente, bieten jedoch in der Regel höhere Zinssätze als Sparkonten. Das Geld, das in eine CD gesteckt wird, ist jedoch für eine Weile (Monate bis Jahre) gesperrt, und es ist wahrscheinlich, dass Strafen für vorzeitige Auszahlungen verhängt werden.

Fesseln

Eine Anleihe ist ein Schuldinstrument, das ein Darlehen darstellt, das ein Investor einem Kreditnehmer gewährt. An einer typischen Anleihe ist entweder ein Unternehmen oder eine Regierungsbehörde beteiligt, bei der der Kreditnehmer dem Kreditgeber einen festen Zinssatz im Austausch für die Verwendung seines Kapitals ausgibt. Anleihen sind in Organisationen üblich, die sie zur Finanzierung von Operationen, Einkäufen oder anderen Projekten verwenden.

Die Kurse von Anleihen werden hauptsächlich von den Zinssätzen bestimmt. Infolgedessen wird er in Phasen der quantitativen Lockerung oder wenn die Federal Reserve – oder andere Zentralbanken – die Zinssätze erhöhen, stark gehandelt.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine Art von Anlage, bei der mehr als ein Anleger sein Geld zusammenlegt, um Wertpapiere zu kaufen. Investmentfonds sind nicht unbedingt passiv, da sie von Portfoliomanagern verwaltet werden, die gepoolte Anlagen in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere zuweisen und verteilen. Einzelpersonen können für nur 1.000 US-Dollar pro Aktie in Investmentfonds investieren, wodurch sie in bis zu 100 verschiedene Aktien in einem bestimmten Portfolio diversifizieren können.

Investmentfonds sind manchmal so konzipiert, dass sie grundlegende Indizes wie den S&P 500 oder den Dow Jones Industrial Average nachahmen. Es gibt auch viele aktiv verwaltete Investmentfonds, was bedeutet, dass sie von Portfoliomanagern aktualisiert werden, die ihre Allokationen innerhalb des Fonds sorgfältig überwachen und anpassen. Diese Fonds haben jedoch im Allgemeinen höhere Kosten – wie jährliche Verwaltungsgebühren und Ausgabeaufschläge – die die Anlegerrenditen schmälern können.

Investmentfonds werden am Ende des Handelstages bewertet, und alle Kauf- und Verkaufstransaktionen werden ebenfalls nach Börsenschluss ausgeführt.

Börsengehandelte Fonds (ETFs)

Exchange Traded Funds (ETFs) erfreuen sich seit ihrer Entstehung Mitte der 1990er-Jahre großer Beliebtheit. ETFs ähneln Investmentfonds, werden aber den ganzen Tag an einer Börse gehandelt. Auf diese Weise spiegeln sie das Kauf- und Verkaufsverhalten von Aktien wider. Dies bedeutet auch, dass sich sein Wert während des Handelstages erheblich ändern kann.

ETFs können einen zugrunde liegenden Index wie den S&P 500 oder jeden anderen Aktienkorb nachbilden, aus dem der ETF-Emittent einen bestimmten ETF identifizieren möchte. Dies kann alles umfassen, von Schwellenländern bis hin zu Rohstoffen, einzelnen Wirtschaftssektoren wie Biotechnologie oder Landwirtschaft und mehr. Aufgrund des einfachen Handels und der breiten Abdeckung sind ETFs bei Anlegern sehr beliebt.

Shops

Mit Aktien partizipieren Anleger durch Kurssteigerungen und Dividenden am Erfolg des Unternehmens. Anteilseigner haben im Falle einer Liquidation (dh Konkurs der Gesellschaft) einen Anspruch auf das Vermögen der Gesellschaft, sind aber nicht Eigentümer der Vermögenswerte.

Inhaber von Stammaktien haben Stimmrecht bei Aktionärsversammlungen. Vorzugsaktionäre haben kein Stimmrecht, werden aber gegenüber Stammaktionären bei der Dividendenzahlung bevorzugt.

alternative Investitionen

Es gibt eine große Welt alternativer Anlagen, einschließlich der folgenden Sektoren:

• • Immobilien : Anleger können Immobilien durch direkten Kauf von Gewerbe- oder Wohnimmobilien erwerben. Alternativ können sie Anteile an Real Estate Investment Trusts (REITs) kaufen. Real Estate Investment Trusts funktionieren wie Investmentfonds, bei denen eine Gruppe von Investoren ihr Geld zusammenlegt, um Immobilien zu kaufen. Sie werden wie Aktien an derselben Börse gehandelt.
  • Hedge-Fonds und Private-Equity-Fonds Alpha: Hedge-Fonds können in eine Gruppe von Vermögenswerten investieren, die darauf ausgelegt sind, Renditen zu erzielen, die die Marktrenditen übersteigen, die als „Alpha“ bezeichnet werden. Die Wertentwicklung ist jedoch nicht garantiert, Hedgefonds können unglaubliche Renditeverschiebungen erfahren, und manchmal entwickelt sich der Markt deutlich schlechter. Diese Vehikel stehen normalerweise nur akkreditierten Investoren zur Verfügung und erfordern oft eine hohe Anfangsinvestition von 1 Million US-Dollar oder mehr. Sie neigen auch dazu, Anforderungen an das Nettovermögen zu stellen. Beide Anlagearten können das Geld des Anlegers für längere Zeit binden.
  • Waren Rohstoffe: Rohstoffe beziehen sich auf materielle Ressourcen wie Gold, Silber und Rohöl sowie landwirtschaftliche Produkte.

So investieren Sie sinnvoll, angemessen und einfach

Viele erfahrene Anleger diversifizieren ihre Portfolios mithilfe der oben genannten Anlageklassen mit einer Mischung, die ihre Risikotoleranz widerspiegelt. Ein guter Tipp für Anleger ist, mit einfachen Investments zu beginnen und das Portfolio dann schrittweise zu erweitern. Insbesondere Investmentfonds oder ETFs sind ein guter erster Schritt, bevor Sie zu einzelnen Aktien, Immobilien und anderen alternativen Anlagen übergehen.

Die meisten Menschen sind jedoch zu beschäftigt, um sich um die tägliche Überwachung ihrer Anlageportfolios zu kümmern. Daher ist es eine praktikable Lösung, bei Indexfonds zu bleiben, die den Markt widerspiegeln. Die meisten Einzelpersonen benötigen nur drei Indexfonds: einen, der den US-Aktienmarkt abdeckt, einen, der sich auf internationale Aktien konzentriert, und einen dritten, der einen breiten Anleihenindex darstellt, sagt Stephen Goldberg, Direktor bei Tweddell Goldberg Wealth Management und langjähriger Kolumnist für Investmentfonds bei Kiplinger.com. .

Endeffekt

Investitionserziehung ist unerlässlich – wie das Vermeiden von Investitionen, die Sie nicht vollständig verstehen. Verlassen Sie sich auf fundierte Empfehlungen von erfahrenen Investoren und lehnen Sie „heiße Ratschläge“ aus nicht vertrauenswürdigen Quellen ab. Suchen Sie bei der Beratung von Fachleuten nach unabhängigen Finanzberatern, die nur für ihre Zeit bezahlt werden, und nicht nach solchen, die Provisionen kassieren. Diversifizieren Sie vor allem Ihre Bestände über eine breite Palette von Vermögenswerten.